Электронные платежи в интернете

• на осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам;

• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• на выдачу банковских гарантий.

Цель создания РНКО – обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов. Фактически РНКО – это тот же банк, но без права привлекать вклады и выдавать кредиты, с ограниченными Центральным банком рисками.

Минимальный уставный капитал для создания Расчетной НКО установлен ст. 11 Закона о банках:

• 90 млн рублей – в случае получения лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• 18 млн рублей – в случае если НКО не ходатайствует о получении указанной выше лицензии.

2.3.2. Платежная небанковская кредитная организация (ПНКО)

Под ПНКО следует понимать организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

Основные операции:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

• осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Очевидно, что, по сравнению с РНКО, ПНКО имеет более узкий круг разрешенных ей операций. Основная цель создания ПНКО может сводиться к выполнению функций оператора по переводу денежных средств, а также расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, являющихся банковскими платежными агентами. Иными словами, ПНКО должна обеспечивать безрисковую систему переводов денежных средств без открытия банковских счетов прежде всего в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных и прочих платежей.

Минимальный размер уставного капитала для ПНКО установлен в размере 18 млн рублей.

2.3.3. Кредитно-депозитная небанковская кредитная организация (НКДО)

Название данных НКО говорит само за себя: они имеют право на осуществление определенных кредитно-депозитных операций, но не осуществляют расчетов.

Основные операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий.

НКДО не вправе осуществлять:

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

• НДКО не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.

Минимальный размер уставного капитала для НКДО установлен в размере 18 млн рублей.

Порядок открытия всех небанковских кредитных организаций определен Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (здесь и далее – Инструкция № 135-И).

3. Банк

3.1. Описание

Банк – финансовая организация, основными видами деятельности которой являются привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов. С экономической точки зрения банки выступают на денежном рынке посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в дополнительных ресурсах.