Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Хотя мы рассмотрели этот вопрос, когда вы подсчитывали свое число, к нему стоит вернуться, потому что любой доход уменьшит сумму денег, которую вам нужно вывести из своих инвестиций. Например, если вы зарабатываете дополнительно 2000 долларов в месяц от сдачи недвижимости в аренду, и вам нужно 5000 долларов в месяц для покрытия расходов на проживание, эти 2000 долларов в месяц пассивного дохода уменьшают сумму, которую вам нужно вывести из своих инвестиций, до 3000 долларов, что означает снижение на 40 процентов. Из-за того, что доход от аренды составляет всего 2000 долларов в месяц, вы можете оставить на своих инвестиционных счетах дополнительно 24 000 долларов в год, чтобы они продолжали расти. И если вы можете получать дополнительный доход, который покрывает ваши расходы, всю оставшуюся жизнь, вам никогда не придется касаться своих инвестиций. Это одно из самых больших преимуществ создания источников дохода вне вашей постоянной работы.

СКОРРЕКТИРУЙТЕ ПРОЦЕНТ ВЫВОДА СРЕДСТВ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ЭФФЕКТИВНОСТИ ВАШИХ ИНВЕСТИЦИЙ И ПОКАЗАТЕЛЕЙ ФОНДОВОГО РЫНКА

Если вы инвестировали по крайней мере в 25–30 раз больше своих ожидаемых годовых расходов, то, основываясь на существующих исследованиях, безопасная ставка вывода средств от 3 до 4 процентов (с ежегодной корректировкой на инфляцию) значительно увеличит вероятность того, что ваших денег хватит на всю оставшуюся жизнь. Теперь важно отметить, что размер безопасных ставок вывода средств – это причина горячих дискуссий среди тех, кто досрочно выходит на пенсию, поэтому стоит прочитать больше, когда вы приблизитесь к своему числу. К тому времени, когда вы будете готовы жить за счет инвестиций до конца своей жизни, могут появиться новые исследования и рекомендации по выводу средств, но, основываясь на всех опубликованных исследованиях, которые я рассмотрел, диапазон от 3 до 4 процентов остается безопасной величиной не только для сохранения вашего основного капитала, но и для обеспечения будущего роста.

Несмотря ни на что, вы должны планировать брать как можно меньше средств на жизнь и сохранить как можно больше вложенных и накопленных денег. Из-за явления, известного как риск последовательности доходности, эффективность ваших инвестиций в первые пять-десять лет после выхода на пенсию влияет на то, как долго ваши деньги потенциально могут прослужить. Например, если вы выйдете на пенсию прямо перед 30-процентным падением фондового рынка и все ваши инвестиции будут вложены в акции, вы выйдете на пенсию, имея на 30 процентов меньше денег и потенциально меньше, чем ваше число. Цель состоит в том, чтобы пережить первые пять-десять лет, сохраняя основную сумму инвестиций.

Если фондовый рынок так сильно упадет в первые несколько лет после того, как вы выйдете на пенсию, весьма вероятно, что вы возместите убытки в следующий десятилетний период, и исследования показывают, что даже после худшего падения фондового рынка в истории уровень вывода средств от 3 до 4 процентов (плюс поправки на инфляцию) при правильном распределении активов в подавляющем большинстве случаев приводил к успешному результату (денег хватало на всю оставшуюся жизнь). Если фондовый рынок значительно упал за последний год, возможно, стоит отложить выход на пенсию на год или два или увеличить свой дополнительный доход, чтобы компенсировать деньги, которые вам нужно будет вывести. Тем не менее вы всегда должны выводить как можно меньше денег из своих инвестиций, чтобы поддержать как можно больший рост. Даже если фондовый рынок вырос на 23 процента в год, вы все равно должны выводить как можно меньше денег, а остальное оставить для роста.

Вы также можете свести к минимуму риск последовательности доходности с помощью правильной стратегии вывода средств, которая может включать в себя перевод части ваших средств в инвестиции с фиксированным доходом (облигации), на которые вы можете жить в первые пять-десять лет после выхода на пенсию, а остальную часть ваших денег оставить в акциях для дальнейшего роста. Таким образом, вы гарантируете доход, на который не влияют показатели фондового рынка.

Вы должны стараться жить на наличные деньги и инвестиции с фиксированным доходом и дополнять их выводом средств с фондового рынка в годы его роста; так вы всегда сохраняете как можно больше денег, растущих на фондовом рынке как в годы спада, так и в годы роста.