Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Хотя может показаться, что от вас потребуется большая работа, чтобы избежать 10-процентного штрафа за снятие средств, это все равно, что получить 10 процентов прибыли за свои деньги! Вы не должны терять эти 10 процентов, тем более что, чем больше денег вы можете вложить, тем дольше они будут накапливаться. Вы также можете перевести любую сумму денег (нет ограничений). Например, если вы переведете 100 000 долларов из своего традиционного IRA в Roth IRA в 2018 году, то ровно через пять лет и один день, в 2023 году, вы можете снять эти деньги совершенно бесплатно без штрафных санкций.

Хотя это довольно легко организовать самостоятельно, если вам нужна помощь, вы можете позвонить в компанию, управляющую вашими инвестициями, или нанять для помощи платного налогового или финансового консультанта, который специализируется на раннем выходе на пенсию. Некоторые финансовые консультанты даже не догадываются, что такое лестница конверсии Roth IRA, но важно все делать правильно, чтобы не задолжать огромные налоги. Вот почему всегда лучше строить свою лестницу после выхода на пенсию, когда ваш доход и, следовательно, ваша налоговая ставка низки.

СОХРАНЯЙТЕ СВОЙ ДОХОД МАКСИМАЛЬНО НИЗКИМ И ОПТИМИЗИРУЙТЕ НАЛОГОВЫЕ ВЫЧЕТЫ

Чем ниже ваш доход, тем меньше налога вы будете платить на свою инвестиционную прибыль. Возможно, вы даже заплатите 0 долларов налога, если будете управлять своим доходом так, чтобы он оставался ниже минимального подоходного налога и пороговых значений налога на прирост капитала. Когда вы все же решите жить за счет своих инвестиций, важно ограничить свой доход из всех источников только необходимым, чтобы ваши налоги были как можно ниже. Хотя это может показаться слишком трудным, это не так, и, приблизившись к достижению финансовой независимости, вы сможете узнать больше о том, как ежемесячно снимать инвестиционные средства, чтобы ваши годовые налоги оставались на самом низком возможном уровне. Чем меньше ваши расходы, тем меньше будет ваше налоговое бремя, и тем больше вырастут ваши деньги – еще одно преимущество умения экономить!

Налоговые вычеты могут сильно снизить (а в некоторых случаях полностью исключить) налоги, которые вы должны платить при выводе инвестиций. На момент написания этой книги стандартный налоговый вычет для супружеской пары, подающей декларацию совместно, составляет 24 000 долларов, и вы также можете делать вычеты за многое другое: за детей, за квалифицированные дивиденды по акциям, за медицинские и деловые и за многое другое. Стоит узнать как можно больше об оптимизации налогообложения и/или нанять почасового бухгалтера, который знает о стратегиях досрочного выхода на пенсию, чтобы научить вас тонкостям оптимизации налогов. Хотя оптимизация налогообложения может показаться скучной, чем лучше вы (или ваш бухгалтер) оптимизируете налоги, тем сильнее сможете уменьшить свои налоговые выплаты и тем больше денег сумеете сохранить в инвестициях, которые будут больше расти и которых дольше хватит. Как и остальное управление капиталом, оптимизация налогов со временем становится проще.

ЧТО ДАЛЬШЕ?

Если вы планируете досрочно выйти на пенсию, вам нужно составить план того, как вы собираетесь проводить свое время. Определенно нужно расслабляться, но для человека полезно и работать в той или иной мере. Но определение слова «работа» никак не ограничено и может означать работу с частичной занятостью, когда вы посвящаете себя любимому делу; реализацию увлекательного проекта или нового предприятия; участие в личной миссии или общественной работе; путешествие по миру; восстановление физической формы; или что-нибудь, чем вы всегда хотели заниматься. Помните, что «выход на пенсию» может означать все, что вы хотите. Это свобода.

Есть много историй о молодых «пенсионерах», которые упорно и целеустремленно работали, мечтая досрочно выйти на пенсию только для того, чтобы задаться вопросом: «Хорошо, а что мне теперь делать?» Когда вы потратили всю трудовую жизнь, пытаясь достичь этой цели, как только вы ее достигнете, вам нужно будет куда-то направить эту энергию. Независимо от того, была ли ваша идентичность связана с должностью, зарплатой и профессиональным статусом или нет, вам следует подготовиться к этому переходу.

Множество факторов – например, ваша личность, то, как вы зарабатываете деньги, как достигли финансовой независимости и нравилась ли вам работа – скорее всего, определят, насколько легким будет для вас этот переход. Как только вы решитесь на него, вы можете либо облегчить его, либо сразу перейти к действиям. Планируйте как можно лучше и делайте то, что вам кажется правильным. Сделайте то, что всегда хотели сделать, и найдите время, чтобы открыть для себя новые вещи. Позвольте себе расти и меняться. Я даже представить не могу, где буду через пять, десять, двадцать или тридцать лет.