Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 4. В Федеральном законе от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ понятие «представитель клиента» не определено. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации под понятие «представитель клиента» подпадают:

• лица, действующие на основании доверенности;

• лица, действующие на основании договора;

• лица, действующие на основании полномочий, установленных законом.

Попадают ли под понятие «представитель клиента» – юридического лица следующие категории лиц:

а) лица, указанные в банковской карточке образцов подписи или альбома подписей, составление которых предусмотрено Инструкцией Банка России № 28-И «О порядке открытия и ведения банковских счетов»;

б) лица, которым предоставлено право на снятие наличных денежных средств со счета юридического лица;

в) лица, которым предоставлено право передачи в банк расчетных документов или распоряжений на осуществление операций / сделок по счету клиента (например, распоряжений на совершение сделок на срочном рынке);

г) лица, которым предоставлено право получать в банке электронные ключи, банковские карты или чеки, по которым в дальнейшем могут совершаются операции по счету клиента (например, получение в банке электронных ключей для осуществления операций через дистанционные каналы обслуживания)?

В случае если какие-либо из лиц, указанных выше, не могут рассматриваться в качестве представителей клиента – юридического лица, какие требования по идентификации к ним должны применяться?

Ответ. В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п. 1.1 и 1.2 ст. 7 Федерального закона. В соответствии с абз. 7 подп. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона в числе сведений, которые кредитная организация обязана документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган по подлежащим обязательному контролю операциям, указаны сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления. Полагаем, что сопоставление вышеуказанных норм ст. 7 Федерального закона свидетельствует о том, что в целях его исполнения представителем физического или юридического лица следует считать лицо, совершающее операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет физического или юридического лица, полномочия которого подтверждены доверенностью, договором, законом либо актом уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления.