Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

В соответствии с законодательством Люксембурга финансовые учреждения страны при установлении с клиентами деловых отношений обязаны идентифицировать их по официальному удостоверению личности и регистрировать. Необходимо идентифицировать и регистрировать не являющихся постоянными клиентов при совершении ими операций на сумму, превышающую установленный нормативными актами предел, а также проводить проверку, если в процессе деловых отношений возникают сомнения в личности клиента.

При открытии счета новому клиенту банк обязан собрать информацию о характере деятельности клиента и цепочке установления деловых отношений с данным финансовым учреждением. Важно, чтобы банк получил такую информацию, поскольку она позволяет свести к минимуму риск возможного участия в процессе ОД.

Достаточно распространенный случай, когда обладателю крупного выигрыша в лотерею предлагают продать свой лотерейный билет дороже, чем он стоит. Для покупателя этот лотерейный билет становится подтверждением факта легального происхождения денег, а вот у продавца появляется проблема – объяснить, откуда у него взялась такая сумма денег (сделка, конечно, никак не оформляется).

Если обладателем выигрышного билета неоднократно становится один и тот же человек, то к нему необходимо тщательно присмотреться (рис. 2).

Рис. 2. Схема ОД с использованием лотереи

Кредитные организации должны с особым вниманием относиться к операциям с контрагентами из стран, которые не придерживаются принципов международного сотрудничества в сфере противодействия ОД, независимо от того, являются ли клиенты физическими или юридическими лицами, в том числе профессиональными участниками финансового рынка.

Имеют место случаи, когда клиент открывает в «надежном» банке (как правило, в развитой стране) счет и постоянно пополняет его за счет отчислений от своей профессиональной деятельности. Но просьба его заключается в том, чтобы при достижении суммы на счете около 10 000 дол. переводить их на другой счет (в другую страну). В последнем банке перевод средств из «надежного» банка не вызывает сомнений в легальном происхождении денег, и клиент остается вне подозрения. Однако для первого банка просьба отправлять суммы до 10 000 дол. должна была вызвать сомнения (рис. 3).

Данная схема усложняется для органов надзора, если клиент использует для проведения своих операций технологии дистанционного банковского обслуживания (в частности, совершает операции через Интернет).

Рис. 3. Использование надежных банков в схемах, направленных на ОД