Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Соответственно, информация по сделке, сумма которой равна или превышает 3 000 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 руб., или превышает ее, связанной с принятием кредитной организацией в залог недвижимого имущества, являющегося обеспечением по кредитному договору, подлежит направлению в уполномоченный орган в установленном порядке.

Статьей 341 Гражданского кодекса РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке считается заключенным и вступившим в силу с момента его государственной регистрации.

Учитывая изложенное, полагаем, что датой совершения операции по принятию кредитной организацией объекта недвижимости по договору залога, являющегося обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору, следует считать дату государственной регистрации залога. Соответственно в целях надлежащей реализации кредитной организацией требований Федерального закона не позднее рабочего дня, следующего за указанной датой, сведения о такой операции должны быть представлены ею в уполномоченный орган.

Дополнительно сообщаем, что при осуществлении операций кредитная организация может быть как стороной по сделкам с недвижимым имуществом, так и выполнять роль организации, обслуживающей расчеты клиентов в рамках исполнения ими своих обязательств по таким сделкам. В случае если кредитная организация при проведении расчетной операции своего клиента не располагает всей необходимой информацией, на основании которой можно сделать вывод о проведении ее клиентом операции, подлежащей обязательному контролю, и указанная операция при реализации правил внутреннего «противолегализационного» контроля не отнесена к операции, вызывающей подозрения в связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, обязанности по направлению соответствующих сведений в уполномоченный орган не возникает.