Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 33. Вправе ли кредитная организации при предъявлении гражданином Российской Федерации документа, удостоверяющего личность и не содержащего отметки о регистрации указанного гражданина по месту жительства (месту пребывания), в целях его идентификации заполнить соответствующую графу в анкете (досье) на основании устного или письменного заявления клиента?

Ответ. Согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 02.02.1998 № 4-П «По делу о проверке конституционности пунктов 10, 12 и 21 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 17.07.1995 № 713», сам по себе факт регистрации или отсутствие таковой не порождает для гражданина каких-либо прав и обязанностей и не может служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными законами и законодательными актами Российской Федерации.

По нашему мнению, граждане Российской Федерации, в паспорте которых не проставлена отметка о регистрации по месту жительства, обладают всеми правами иных граждан Российской Федерации, в том числе правом на обслуживание в кредитной организации.

Соответственно при предъявлении гражданином Российской Федерации в кредитную организацию документа, удостоверяющего личность и не содержащего отметки о регистрации указанного гражданина по месту жительства (месту пребывания), в целях его идентификации кредитная организация вправе заполнить соответствующую графу в анкете (досье) на основании устного или письменного заявления клиента.

Операции повышенного уровня риска

Вопрос 34. Возникает ли у кредитной организации обязанность в случае совершения клиентом на постоянной основе операций, в которых усматриваются признаки подозрительных, направлять в уполномоченный орган сообщения о каждой из таких операций, либо кредитная организация вправе ограничиться одним сообщением, сделав в дополнительной информации к нему ссылку о систематичности совершения операций?

Ответ.

Согласно п. 3 ст. 7 Федерального закона, в случае если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 ст. 7 Федерального закона программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее – подозрительная операция), эта организация не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 Федерального закона.

Таким образом, считаем, что в случае выявления кредитной организацией подозрительных операций, проводимых клиентами на систематической основе, данная кредитная организация обязана направить сведения в Росфинмониторинг по всем подозрительным операциям.