Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы

Во-первых, отец у Гейтса был корпоративным адвокатом, а мать – членом совета директоров «First Interstate Bank». То есть к деньгам в семье Гейтса было правильное и разумное отношение.

Во-вторых, за свой первый контракт, заключенный в пятнадцать лет, молодой Билл получил 15 тыс. долл. и не потратил их на текущие расходы, а вложил в свое дело, инвестировал.

Об инвестициях мы и продолжим разговор.

Инвестиции

Сейчас об инвестициях не говорит только ленивый. Отовсюду только и слышишь:

• «Создай пассивный доход!»

• «Заработай миллион на инвестициях в…»

• «Вложи рубль, получи 100 и сразу» и так далее. Знакомо, да?

В этом инвестиционном гвалте есть и мошенники, и бездари, и случайные люди. Тема модная, хотя инвестиции – достаточно рутинная вещь, не требующая особой суеты. А вот знания и навыки здесь как раз-таки нужны.

Здесь как у садовода-огородника. Когда появляются деньги на покупку семян и саженцев, сразу возникает вопрос: какие брать и в каком количестве? Причем вариантов распределения может быть довольно много.

А как только появляются первые сбережения, первый вопрос – что с ними дальше делать? Лежат себе на депозите, накапливаются, а что потом?

Можно, конечно, ничего не делать. Но есть два момента:

1. Проценты по депозиту не покрывают инфляцию.

Следовательно, покупательная способность денег падает.

2. Деньги могут пропасть. Опыт 90-х еще жив в памяти.

Поэтому первая и базовая задача инвестиций – прирастать быстрее, чем растет уровень инфляции. Про виды инфляции мы поговорим немного позже, так как это не совсем очевидная тема, и ее детали зависят от целей инвестирования.

Прежде чем заняться инвестированием, надо ответить на три простых вопроса:

1. Цель инвестирования. Или цели; их может быть несколько.

2. Сколько времени я готов уделять управлению своими инвестициями?

3. Какой уровень потерь для меня является допустимым?

Причем на эти три вопроса придется отвечать самому. А от ответа на них зависят все ваши дальнейшие действия. Возможно, так получится, что останутся только депозиты в банке (если, например, на третий вопрос ответить «Я не готов к потерям»). Останутся госгарантии по вкладам. Других вариантов просто нет, потому что в любом другом инвестировании потери могут быть. Даже в случае с покупкой недвижимости.

Цели инвестирования

В целом, у инвестиций может быть четыре цели:

1. Прирост стоимости активов.

2. Получение рентного дохода.

3. Комбинация этих двух целей.

4. Крупные расходы в определенное время.

Например, желающие инвестировать мне часто говорят: «Я хочу на пенсии получать рентный доход и жить без особых проблем». То есть сначала подразумевается прирост стоимости, а по достижении определенного временного горизонта – получение ренты.

Крупная покупка или расходы – тоже вполне понятная цель. Нередко под этим подразумевается платное обучение ребенка. Здесь тоже есть конкретный временной горизонт инвестирования.

Поэтому, прежде чем заняться инвестированием, надо ответить на простой вопрос: какова цель моего инвестирования?

Дело в том, что у разных активов разная ликвидность и разная амплитуда колебаний стоимости во времени. Например, недвижимость обладаем меньшей амплитудой колебаний, чем акции компаний, но у нее значительно ниже ликвидность. Квартира или дом могут продаваться месяцами, а то и годами. Акции компании могут быть проданы на бирже за секунду. Хотя и здесь могут быть форс-мажоры в виде «заморозки» иностранных акций. Многие инвесторы из России уже с этим столкнулись.

Сколько времени я готов тратить на инвестиции?

Этот вопрос многие начинающие инвесторы как-то пропускают, а он на самом деле очень существенный.

Даже сдача квартиры в аренду требует определенного времени на поиск арендаторов, заключение договора, решение проблем с соседями, решение коммунальных проблем.

С инвестициями на фондовом рынке все тоже непросто. Мне часто задают вопрос: «Можно купить акции хорошей компании лет на пятнадцать или двадцать и забыть про них?» Купить, кончено, можно, но что будет с этими акциями, никто не знает.