Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы

В этом нет ничего плохого. Просто это значит, что ваша нервная система не готова к риску. Следовательно, вам подойдут только надежные вложения в виде депозитов или гособлигаций. Это тоже вариант, и в нем нет ничего плохого.

Лично я для себя определил, что мой допустимый уровень потерь – размер месячного дохода. Но, как я уже говорил, жизненные обстоятельства, опыт и нервная система у всех разная, а значит, и разная склонность к риску и потерям.

Виды инфляции в разных сферах инвестиций

Уровень инфляции – пожалуй, один из самых спорных и волнующих буквально каждого инвестора макроэкономических показателей.

Проблема в том, что цены на различные товары и услуги меняются не одинаково. Вот, например, как поменялись цены с 2014 года по 2022 год на отдельные позиции.

Здесь есть позиции, которые могут быть целями инвестирования: например, покупка автомобиля или приобретение недвижимости.

И мы видим, что изменение цен было разным. Например, иномарка подорожала на 84 %, а недвижимость – на 58 %.

Получается, что я должен закладывать разный уровень инфляции при разных целях инвестиций. Это действительно так. Даже на уровне государственных органов выделяют два уровня инфляции: один уровень рассчитывает Росстат, а второй – Банк России.

Но есть еще и личная инфляция, которая показывает динамику изменения цен тех товаров и услуг, которые мы потребляем в своей повседневной жизни. Вы уже, наверное, догадались, что личная инфляция будет самой большой. К сожалению, это так. Самые необходимые товары и услуги дорожают быстрее всего.

Проблема ориентации на уровень инфляции заключается в том, что это – прошлые данные. Будущего никому не дано знать, а значит, мы можем только предполагать, что и в дальнейшем цены могут изменяться в той же логике. Но в любом случае лучше иметь хотя бы такие ориентиры, чем не иметь вообще никаких.

Например, если мы формируем пенсионный капитал, то для ориентира доходности можно использовать индекс потребительских цен Росстата.

Если же собираемся в будущем купить квартиру, то стоит исходить из динамики цен на недвижимость в вашем регионе, городе, области. Она тоже может быть разная.

УПРАЖНЕНИЕ

Я хочу за счет инвестиций купить квартиру в Саратове. Вот динамика цен в этом городе.

За 5 лет цена 1 кв. метра выросла с 43 тыс. руб. до 73 тыс. руб.

В пересчете по сложному проценту это означает средний ежегодный рост цен на 11 %. Этот расчет я дела с помощью депозитного калькулятора (fincalculator.ru/).

Периодичность выплат: Раз в год в день вклада

Начисление процентов: Капитализация (добавлять ко вкладу)

Дата открытия: 12.09.2022

Срок, дней 1826

Дата закрытия 12.09.2027

Расчет досрочного закрытия: Нет

Налог: Для резидентов

РЕЗУЛЬТАТЫ РАСЧЕТА

Сумма на конец срока: 72 457,49

Эффективная ставка: 13,70%

Остаток на 12.09.2022: 43 000,00

Получается, что для накопления на квартиру в Саратове доходность моих инвестиций должна быть не менее 11 % годовых. Тогда покупательная способность моих денег в пересчете на квадратные метры не будет теряться со временем.

Подобным образом можно привязать цели инвестиций к динамике цен (или инфляции) соответствующей группы активов, товаров или услуг.

Главное – сберегать правильно

Как-то в одном из разговоров с коллегами по банковскому цеху у нас завязалась живая дискуссия о том, как надо сберегать. Дело в том, что мы готовили брошюру для клиентов на тему сбережений и надо было буквально в двух-трех предложениях донести до вкладчиков главные мысли.

Мы как раз и остановились на том, что сберегать надо правильно.

Если спросить любого человека, каким должно быть правильное питание, большинство ответит так.

• Прием пищи должен быть не менее трех раз в сутки.