Финансы, деньги, кредит. Шпаргалка

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными.

По правовой форме организации: общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.

Разрешена деятельность иностранных банков, а также банков с российским и иностранным совместным капиталом.

По функциональному назначению обычно выделяют банки:

1) эмиссионные (все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение);

2) депозитные (специализируются на аккумуляции сбережений населения);

3) коммерческие (заняты всеми кредитными и депозитными операциями, санкционированными банковским законодательством).

По характеру выполняемых операций банки можно подразделить на:

1) универсальные (могут выполнять весь набор банковских услуг обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности как физических, так и юридических лиц);

2) специализированные (специализируются на определенных видах операций).

По числу филиалов банки можно разделить на не имеющие филиалов и многофилиальные.

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные кредитные операции.

Необходимыми компонентами банковской инфраструктуры выступают методическое обеспечение, научное обеспечение и кадровое обеспечение. Особым блоком банковской системы является банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность.

41. Трастовые операции

Возрастающая конкуренция между коммерческими банками и другими кредитными учреждениями за привлечение клиентов привела к развитию трастовых, или доверительных, операций.

Траст – это доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью доверителя в пользу доверителя.

Трастовые операции могут осуществляться как банками, так и отдельными организациями – трастовыми компаниями.

Банки, выступая доверенными по облигационным займам корпораций, осуществляют:

1) передачу прав на эмиссии ценных бумаг, на акции при купле-продаже;

2) контроль над колебаниями суммы эмиссий акций корпораций;

3) техническое обслуживание эмиссии ценных бумаг.

Основная цель трастов – получение доходов как для банка, так и для доверителя. Трастовые услуги оказываются юридическим и физическим лицам.

Доверительный управляющий должен соответствовать определенным критериям, таким как:

1)  лояльность по отношению и к учредителю управления, и к выгодоприобретателю. На практике лояльность доверительного управляющего проявляется в добросовестной работе за оговоренное вознаграждение при отсутствии попыток с его стороны использовать свое служебное положение для личной выгоды. В зарубежной практике без положительных рекомендаций с 2–3 предшествующих мест работы получить работу доверительного управляющего невозможно;

2)  управляемость – способность выполнять указания учредителя управления и условия договора, включая готовность защищать договор в случае необходимости в суде;

3)  компетентность – необходимость пользоваться услугами лиц, имеющих квалификацию юриста, бухгалтера, финансиста, экономиста и др.;

4)  самостоятельность. Имущество доверительного управляющего – это залог, служащий для обеспечения возмещения убытков, которые могут возникнуть в случае ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по договору. Стоимость этого залога должна быть не ниже стоимости имущества, передаваемого в доверительное управление. Трастовые услуги активно начали предоставляться коммерческими банками с 1997 г. При этом возникли проблемы определения наиболее оптимальных организационных форм по предоставлению таких услуг. Зарубежные банки предпочитают оказывать эти услуги через дочерние компании в целях предоставления им большей самостоятельности и независимости.

Из зарубежного опыта ясно, что трастовый отдел – это оптимальная форма управления доверительными операциями. Руководитель отдела по трастовым операциям подчиняется президенту или вице-президенту банка. Они вместе вырабатывают эффективную политику и отвечают за прибыльное функционирование траст-отдела.