Финтех

Другими словами, дело не в том, что финтех-стартапы имеют неверные ценности или низкий уровень этики, дело в том, что у них совсем нет ценностей или этики. И я говорю это не как критик, но как предприниматель, познавший это на своем опыте. Когда вы запускаете стартап, раздумья о ценностях или этике – не первый ваш приоритет. Главное – это поиск идеи, разработка продукта, создание команды, привлечение средств, поиск клиентов, уверенность в том, что у вас достаточно денег, чтобы заплатить сотрудникам и т. д. Реальность заключается в том, что вы получили уже достаточно стресса и давления, так что у вас редко есть время на то, чтобы подумать о других вещах, таких как этика и ценности. Итак, сегодняшняя ситуация неудовлетворительна:

• Финансам 2.0 нужны внятные ценности и этические принципы из-за их влияния на общество;

• рынок финтех-стартапов, отличаясь от традиционных финансов, которые страдали от отсутствия этики, также не относится к этике, как к приоритету;

• это потому, что этика и ценности не приносят немедленной прибыли для выживания и развития стартапов.

Как нам решить эту головоломку? Один из очевидных ответов – регулирование, которое, как я думаю, может помочь, но не будет ответом. Регулирование обычно вводится после того, как случилось что-то плохое, и не является адекватным решением. Например, банки должны выполнять огромное количество законов с момента кризиса 2008 г., но даже в 2014 г. – шесть лет спустя – встречаются чисто этические нарушения, которые приводят к многомиллиардным штрафам. Таким образом, если регулирования недостаточно, чтобы предотвратить неэтические поступки людей, что же тогда нужно? Ответ, по моему мнению, заключается в поощрении этического поведения через ценности, которыми пропитана культура стартапов. Чтобы финтех-стартапы создали культуру, которая включает этику и ценности, нужно выполнить три важных требования:

1. Поскольку ценности и этика имеют социальное и экономическое влияние, то предприниматели, которые хотят создать успешные компании, должны понимать, что сильные ценности будут влиять не только на общество, но и на их собственный бизнес;

2. Поскольку культура развивается с самого начала, основатели стартапов должны знать, что ценности или этические принципы, которыми они обладают в начале стартапа, будут иметь огромное влияние все время его существования;

3. Необходима тщательная проверка участников – следует вносить вопросы этики и ценностей в повестку работы с венчурным капиталом, сотрудниками, клиентами и журналистами.

Как я уже упоминал, большинство предпринимателей не ориентируются на этику, потому что этика не поможет им с выживанием их стартапов сегодня. Однако большинство предпринимателей хотят изменить мир и имеют представление как, поэтому они очень восприимчивы к подобным идеям. Информированность – значительный первый шаг. Если предприниматели поймут, что культура их будущей миллиардной компании строится на каждом мелком решении, которое они принимают каждый день, это действительно станет большим шагом вперед. Если в дополнение к вопросу, заданному команде: «Как новая возможность будет приносить доход?», они также будут спрашивать: «Должны ли мы это делать?», тогда они станут основателями сильной культуры, которая пропитает всю организацию. Захочет ли большинство предпринимателей сделать это? Я думаю, да. Им просто нужно знать.

Я думаю, что директора финтех-компаний очень восприимчивы к учету этических принципов при старте их стартапов, потому что они понимают, что сильная культура будет не только влиять на общество, но и на успех их бизнеса. Просто подумайте, сколько директоров банков сегодня предпочитают сконцентрироваться на своем бизнесе, а не на том, чтобы тратить время на изменение культуры своих организаций? Или самый говорящий пример – Wonga, один из первых финтех-стартапов, который был очень близок к тому, чтобы стать иконой успеха.

Wonga была основана в 2007 г. и использовала сложные модели кредитного рейтинга для предоставления займов потребителям, если они получали очень низкой стандартный рейтинг. Ожидалось, что Wonga будет стоить более £10 млрд однако она была оштрафована органами власти Великобритании, потому что «в расследовании, начатом Антимонопольной службой Великобритании (АСВ) и переданном Инспекции по контролю за деятельностью финансовых организаций, было обнаружено, что Wonga рассылала клиентам-должникам письма от имени несуществующей юридической фирмы с угрозами об обращении в суд». Также «у 330 000 клиентов, которые в настоящий момент на 30 дней просрочили кредит, с их кредитных счетов будет списана задолженность, и они не будут ничего должны Wonga»[288].