Гид по финансовой грамотности

Сэкономьте на гидах и экскурсоводах. Вооружитесь путеводителями, картами, историческими справочниками, пообщайтесь на форумах и как следует изучите страну назначения. Например, в Livejournal (www. livejournal.com) существует большое количество тематических сообществ, посвященных различным странам мира. Проще всего найти интересующую информацию на русском языке с помощью поисковой системыХотите «картинок» – изучайте фотографии путешественников на www.zooomr.com,www.photobucket.com, www.flikr.com и других фотосайтах. Выбрав самое интересное, составьте свой собственный маршрут. Степень свободы при этом будет гораздо выше, чем при покупке экскурсионного тура – в любой момент можно будет внести коррективы. Желательно при этом выучить хотя бы самые необходимые фразы из разговорника на языке страны пребывания – на тот случай, если вы все-таки собьетесь с пути, например с помощью www.wikitravel.com. Предпочитаете уже готовые маршруты – тогда вам на такие сайты: www.roughguides.com,www.frommers.com, где публикуются путеводители в электронном виде.

7.6. Коммерческие чеки

Коммерческий чек – одна из форм расчетов, при которой оплата за товары или услуги производится путем оформления чека на получателя платежа. В этом заключается их главное отличие от дорожных чеков, в основном выступающих как средство безопасной перевозки или хранения денежных средств их владельцем. Чек – это распоряжение чекодателя о перечислении принадлежащих ему средств в пользу определенного лица. Лицо, выдающее чек, использует свои денежные средства. В момент выдачи чека не прекращается обязательство, оплата которого осуществляется при помощи чека. Обязательство перед кредитором будет погашено, когда кредитор предъявит чек к оплате и получит на свой банковский счет средства от его оплаты. Во многих странах чек является традиционным инструментом безналичных расчетов для физических и юридических лиц, средства которых хранятся в банках. Чеки использовались еще в царской России и в СССР во время провозглашения политики НЭПа, выходили издания о расчетах чеками. Коммерческие чеки часто используются во взаиморасчетах, платежах, являются средством перевода денежных средств из-за границы (рис. 7.23). При помощи коммерческого чека можно сделать подарок друзьям и родственникам, находящимся за рубежом, а также оплатить различные услуги.

Чек может быть выпущен как в бумажном, так и в электронном виде, при котором необходим аналог собственноручной подписи чекодателя. Электронный вид чеков часто используется в качестве основы различных систем электронных денег, например одной из самых известных российских систем WebMoney. Коммерческие чеки также являются популярным средством расчетов между зарубежными компаниями и российскими пользователями Интернета. Например, компания Google Inc. для выплаты вознаграждения владельцам российских сайтов, размещающих рекламу в рамках программы контекстной и поисковой рекламы Google AdSense, также использует коммерческие чеки.

Рис. 7.23. Образец коммерческого чека

Чеки недостаточно распространенный и популярный расчетный механизм в России, правила чекового обращения базируются на следующих документах:

– постановление ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 г. «Положение о чеках» (в ред. постановления Совмина СССР от 25 октября 1986 г. № 1272) – определены законодательные основы и стандарты расчетов с использованием чеков;

– Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках (Женева, 19 марта 1931 г.) – установлены международные стандарты использования чеков;

– ГК РФ, глава 2, § 5. «Расчеты чеками» – чек определен как ценная бумага. Определены реквизиты чека;

– Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации Банка России № 2-П от 3 октября 2002 г. – предусмотрена возможность применения юридическими лицами чеков, выпускаемых кредитными организациями, и определены правила организации чекового обращения при безналичных расчетах юридических лиц;

– Положение Банка России № 222-П от 1 апреля 2003 г. «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» – предусмотрена возможность применения чеков для безналичных расчетов физических лиц и определены правила таких расчетов;

– Ответ Банка России на корреспонденцию Ассоциации Банков России (АРБ) по некоторым вопросам, возникающим при организации чекового обращения кредитными организациями от 23 апреля 2002 г. № 08–17/1412 – определена возможность использования в чеках аналогов собственноручной подписи (АСП).

Для лучшего понимания сущности расчетов чеками следует сделать несколько ремарок.

Нельзя путать чеки с другими финансовыми инструментами.

С векселем: