Гид по финансовой грамотности

Официальные денежные переводы самим фактом своего существования, отчетностью перед контролирующими органами, и конкурентоспособными тарифами подрывают экономические устои нелегальных систем, внося свой вклад в борьбу с финансированием терроризма. «Локальные» системы переводов не стоят на месте и постоянно расширяют географию присутствия, уже сейчас многие системы выходят на рынки дальнего зарубежья, где также составляют конкуренцию международным системам переводов, сами становясь международными. В России системы денежных переводов работают только через кредитные организации, что установлено законодательно. Данные услуги позволяют банкам предложить своим клиентам пользующийся спросом сервис и получить дополнительные комиссионные доходы. В настоящее время практически каждый банк наряду с традиционными банковскими переводами предлагает клиентам услуги по денежным переводам без открытия счета через ту или иную систему. При этом во многих других странах переводы не являются банковскими операциями и выполняются всевозможными небольшими компаниями как вспомогательный бизнес, ниже представлены фотографии таких пунктов, осуществляющих переводы Western Union в Испании (рис. 7.12, 7.13).

Рис. 7.12. Пункт отправки почтовых отправлений, обратите внимание на штендер Western Union в витрине

Рис. 7.13. Пункт отправки переводов Western Union

Через системы денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов российские банки могут осуществлять:

1) отправку денежных переводов физических лиц в рублях без открытия банковского счета по территории России в пользу физических и юридических лиц;

2) отправку денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте без открытия банковского счета за пределы России в пользу физических лиц;

3) выплату физическим лицам денежных переводов, поступивших без открытия банковского счета от физических лиц по территории России в рублях;

4) выплату физическим лицам денежных переводов, поступивших без открытия банковского счета от физических лиц из-за границы Российской Федерации в рублях и иностранной валюте.

При этом далеко не все системы переводов позволяют осуществлять платежи в пользу юридических лиц, чаще всего они позволяют переводить денежные средства от физического лица физическому лицу.

В соответствии с валютным законодательством Российской Федерации банки осуществляют денежные переводы, которые не требуют проведения операции по специальному банковскому счету и являются частными денежными переводами (в пользу физических лиц) или оплатой товаров и услуг (в пользу юридических лиц), а также не связаны с операциями движения капитала. Банк осуществляет операции, в следующем порядке:

1) отправку и выплату денежных переводов физических и юридических лиц, осуществляемых между резидентами, а также между резидентами и нерезидентами в рублях на территории Российской Федерации – без ограничений;

2) отправку денежных переводов физических лиц – резидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте – на сумму, которая в течение одного операционного дня не может превышать сумму, эквивалентную 5000 дол. США, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату оформления заявления на денежный перевод;

3) отправку денежных переводов физических лиц – нерезидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте – без ограничений;

4) выплату физическим лицам – резидентам и нерезидентам денежных переводов, поступивших в Российскую Федерацию в рублях и иностранной валюте, – без ограничений.

Также обратим внимание на список документов, удостоверяющих личность физического лица, при предъявлении которых банк осуществляет денежный перевод. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

Резиденты

Гражданин Российской Федерации:

– паспорт гражданина Российской Федерации;

– общегражданский заграничный паспорт;

– паспорт моряка;

– дипломатический паспорт;

– удостоверение личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации по месту жительства военнослужащего);

– военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы);

– временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта.

Иностранный гражданин: вид на жительство в Российской Федерации.

Лицо без гражданства: вид на жительство в Российской Федерации.

Нерезиденты

Гражданин Российской Федерации: общегражданский заграничный паспорт с отметкой о постоянном месте жительства за границей Российской Федерации.