Гид по финансовой грамотности

Рассмотрев принцип функционирования системы WebMoney и процедуру регистрации, остановимся подробнее на ее преимуществах перед многими другими подобными системами и традиционными банковскими услугами.

Простота регистрации и работы в системе. Основным преимуществом, является простота регистрации и работы в системе. Регистрация производится, не выходя из дома и без подписания документов в бумажном виде, что было продемонстрировано в предыдущем разделе. Хотя было бы ошибочно полагать, что работа пользователя с WebMoney происходит без каких-либо регламентирующих документов. С ними нужно ознакомиться при регистрации в виде договоров публичной оферты и акцептовать их, путем нажатия кнопки «Согласен», или отказаться, если вас что-то не устраивает, хотя при этом работать в системе вы не сможете. При регистрации участнику WebMoney Transfer присваивается 12-значный WM-идентификатор, необходимый для работы в системе. Для работы требуется использование клиентской программы Keeper. На сегодняшний день существует две ее разновидности: Light и Classic. Первая имеет web-интерфейс и не требует установки на персональный компьютер, вторая – скачивается с сайта WebMoney и устанавливается на компьютер пользователя, что является совершенно несложной операцией для пользователей персонального компьютера. У автора, в свое время на первичное ознакомление, регистрацию и установку программы ушло около 15 минут.

Мгновенность расчетов – это также очень важное конкурентное преимущество по сравнению с традиционными средствами расчетов. Попробуйте вспомнить систему денежных переводов, которая позволит перевести деньги в любую точку мира за пару секунд, не выходя из дома и нажав несколько клавиш на клавиатуре компьютера. Системы Интернет-банкинга завязаны на время работы банков и выполнения ими межбанковских платежей, поэтому перевести платеж вашему контрагенту в выходные и праздничные дни не получится, а в рабочие дни все равно уходит далеко не несколько секунд на выполнение такой операции.

Тарифы. Стоимость перевода с WM-кошелька на WM-кошелек составляет всего 0,8 % от суммы операции и не зависит от расстояний. Стоимость перевода одинакова, как для отправки денег вашему соседу по дому, так и в Соединенные Штаты Америки. При этом, регистрация бесплатная и нет какой-либо периодической абонентской платы за пользование сервисом. Денежные переводы без открытия счета (Western Union, Contact и т. п.) значительно дороже перевода по системе WebMoney.

Безопасность. Важным моментом использования WebMoney является безопасность расчетов в этой системе при совершении операций в Интернете. В настоящее время, особенно в российском сегменте Интернета, самым популярным способом оплаты в интернет-магазинах являются расчеты наличными деньгами с курьером, которые передаются курьеру. Однако ситуация меняется, и доля платежей с использованием пластиковых карт и «электронных денег» растет. При этом пластиковые карты по своей сути не предназначены для использования в интернет-расчетах, так как подобная технология имеет очень слабую защищенность от мошенников. Если при оплате в оффлайновых магазинах клиент идентифицирует себя путем подписи на чеке, ввода ПИН-кода, то в Интернете достаточно ввода данных карты, перехватив которые мошенники могут инициировать оплату по ним. Низкая защищенность карточных платежей в Интернете приводит к большому количеству опротестований операций клиентами (chargeback), а при достижении определенного уровня таких опротестований на электронный магазин накладывается штраф карточными платежными системами. Все это увеличивает себестоимость интернет-коммерции и уже не секрет, что на практике стоимость товаров в интернет-магазинах не ниже, чем их оффлайновых собратьев, а подчас и выше. «Электронные деньги» же изначально задумывались, как платежное средство для среды Интернет, и поэтому имеют наилучшее характеристики и способы защиты. При этом необходимо отметить, что «спасение утопающих – дело рук самих утопающих», и если пользователь не использует механизмы защиты своих денег, то даже самая современная система защиты бессильна, как неэффективен самый современный сейф, не закрытый на замок. Для защиты своих «электронных денег» система предлагает множество способов: от пароля на вход, до регистрации ip-адреса вашего компьютера и блокировки входа с других адресов.

Сервисы и дополнительные услуги. WebMoney предлагает не только систему мгновенных платежей, но и систему клиентских сервисов, таких как сервис автоматизации работы предприятия Capitaller, сервис обмена электронных валют Exchanger.ru, сервис кредитования, аттестационный, арбитражный, трастовый сервисы, система цифровых чеков Paymer, сервис телефонных расчетов «Телепат», геоинформационный сервис и др. Очень перспективным для банков является сервис кредитования, учитывая низкие затраты на предоставление кредитов и высокую процентную доходность этой услуги. Возможно, в скором времени мы станем свидетелями кредитного бума в Интернете, как это уже произошло с потребительскими кредитами и пластиковыми картами.

Сервисы WebMoney:

– аттестационный сервис;

– арбитраж;

– банковский сервис;

– почтовый сервис;

– капиталлер;

– настройки безопасности;

– система авторизации Enum;

– сервис массовых платежей;

– геоинформационный сервис;

– сервис оповещений;

– защищенные переговоры;

– трастовый сервис;

– Software Activation Service;

– отправка (получение) SMS.

Помощь в отражение по бухгалтерском учету и правовая поддержка. В отличие от многих подобных систем WebMoney имеет подробные комментарии и разъяснения для пользователей – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они помогают определить правильное отражение в учете проводимых операций, а также юридическую составляющую проводимых в системе и с использованием системы действий и расчетов.

Накопленный опыт работы. WebMoney – старейшая система на российском рынке, и за годы функционирования успела накопить уникальный опыт работы в реалиях отечественной экономики, а также сумела выйти и на рынки стран ближнего зарубежья. В настоящее время продолжается расширение с выходом на европейский и американский рынки. Если Paypal не стремится работать с российскими гражданами, вероятно зарубежные пользователи будут работать с российской системой.

Подводя итоги, можно отметить: WebMoney на сегодняшний день лидирующая компания на рынке электронных платежей, с развитой системой сервисов и наибольшей аудиторией пользователей.

PayPal. Компания была организована в 1998 г. Питером Тиелом и нашим бывшим соотечественником Максом Левчиным, компания расположена в San Jose, штат California. Первоначально фирма делала ставку на развитие платежей между владельцами карманных компьютеров Palm Pilot через инфракрасный порт, но в процессе работы акценты были смещены в сторону проведения платежей с использованием электронной почты. В настоящий момент компания является лидером по количеству пользователей и количеству охваченных стран. В 2002 г. платежная система PayPal была куплена крупнейшим интернет-аукционом eBay. PayPal Inc. имеет лицензии контролирующих органов, регулирующих деятельность банков и финансовых институтов в 29 штатах. Счета в ней открываются трех видов: Personal Accounts, Premier Accounts и Business Accounts. Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в банке Wells Fargo. Регистрация в системе достаточна простая. Приготовьте вашу платежную карту, которую вы будете использовать в этой системе (Visa, Visa Electron, MasterCard, American Express, но не Maestro). Желательно подключить к этой карте услугу SMS-информирования в вашем банке, зачем – расскажем далее. А также вспоминайте ваш адрес электронной почты или зарегистрируйте его.

Регистрация в системе PayPal:

1) первым шагом необходимо зайти на сайт www.paypal.com и нажать вверху или слева ссылку «Sign Up» (рис. 7.50);

Рис. 7.50 . Сайт www.paypal.com