Государство и страхование. Проблемы государственно-правового регулирования страхования в Российской Федерации

Другое дело, если какое-либо лицо, расположенное за пределами РФ, т. е. являющееся по отношению к России иностранным субъектом (по принятой терминологии – "нерезидентом"), пожелает застраховать свои интересы (независимо от того, имеют они место в России или в ином месте) у российского страховщика. Законодательство о страховании на этот счет ничего не говорит, что означает возможность проведения такой страховой операции. Иными словами, в юридическом плане для российского страховщика, в принципе, безразлично, кто является страхователем: российские или иностранные физические и юридические лица. Однако, осуществляя такое страхование, не будет лишним предосторожности ради заглянуть в законодательство той страны, которую представляет страхователь, поскольку там могут содержаться на этот счет какие-то предписания, способные в будущем породить разного рода недоразумения.

Что же касается деятельности иностранных страховых организаций на территории РФ, то российское страховое законодательство на этот счет весьма категорично. Закон "Об организации страхового дела" устанавливает, что на территории РФ страхование (за исключением перестрахования) интересов юридических лиц, а также физических лиц – резидентов РФ может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, выданные органом страхового надзора РФ (п. 5 ст. 4 Закона).

Из всего сказанного вытекает как минимум пять важных моментов. Во-первых, лицензия на право осуществления страховой деятельности может быть выдана только тому субъекту, который зарегистрирован в качестве юридического лица на территории РФ.

Во-вторых, страховая организация относится к числу юридических лиц, которые имеют право осуществлять свою деятельность лишь при наличии лицензии. В-третьих, этой лицензией может быть только та лицензия, которая выдана органом страхового надзора РФ (лицензии, выданные другими органами, в том числе зарубежными, на территории России не действуют). В-четвертых, если юридическое лицо не зарегистрировано в качестве страховой организации, то оно не может получить лицензию на право осуществления страховой деятельности. Так, организация, зарегистрированная в качестве торговой организации, юридической фирмы, банка и любой другой организации, не вправе требовать получения лицензии на право осуществления страховой деятельности, и такая лицензия такой организации не может быть выдана ни при каких обстоятельствах. В-пятых, само право на осуществление страховой деятельности возникает у юридического лица лишь с момента получения лицензии.

Отметим, что лицензирование страховой деятельности – это почти повсеместно распространенная мировая практика. Причем даже в традиционно признаваемых демократическими странах с достаточно либеральным законодательством лицензирование осуществляется с соблюдением достаточно строгих правил.

Для получения лицензии на осуществление страхования, включая взаимное, соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора следующие документы:

• заявление о предоставлении лицензии;

• учредительные документы соискателя лицензии;

• документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

• протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

• сведения о составе акционеров (участников);

• документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

• документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

• сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

• сведения о страховом актуарии;

• правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом "Об организации страхового дела", с приложением образцов используемых документов.

В отношении данного пункта следует отметить, что он устанавливает требование, которое отдает не только пустой формальностью, но и является незаконным по своей сути.