Гражданское право России

Платежное поручение должно содержать обязательные реквизиты, установленные банковскими правилами – положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации». В случае несоответствия платежного поручения обязательным требованиям банк должен немедленно уточнить их. Если плательщик не ответил в срок на запрос банка, поручение оставляется без исполнения и возвращается плательщику.

Денежные средства по платежным поручениям списываются в порядке и в сроки, определенные для списания средств со счета. Для осуществления операции по перечислению средств банк вправе привлекать другие банки. Банк также обязан информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения.

В случае неисполнения своих обязательств банк несет ответственность, предусмотренную законом. Если неисполнение вызвано действиями привлеченного к совершению операций банка, суд может возложить ответственность на него. Если в результате нарушения правил совершения расчетных операций банк неправомерно удержал денежные средства, то он обязан уплатить проценты за неисполнение денежного обязательства.

Расчеты по аккредитиву.

Аккредитив представляет собой обязательство банка-эмитента, действующего по поручению плательщика, открывшего аккредитив, произвести в определенный срок платежи или оплату получателю, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку-исполнителю произвести платежи, оплату, акцепт векселя.

Субъектом такого обязательства является банк или несколько банков.

Виды аккредитива:

покрытый (депонированный) – аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет сумму аккредитива в исполняющий банк на весь срок действия обязательства;

непокрытый (гарантированный) – аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента;

отзывный – аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Аккредитив признается отзывным, если иное прямо не предусмотрено в договоре;

безотзывный – аккредитив, который не может быть отменен банком-эмитентом без согласия получателя средств.

Исполнение аккредитива осуществляется при предоставлении в исполняющий банк получателем средств документов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива. В случае несоблюдения хотя бы одного условия исполнение аккредитива не производится. Расходы по исполнению аккредитива возмещаются плательщиком.

При отказе в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, исполняющий банк должен незамедлительно проинформировать получателя с указанием причин отказа. В случае, если исполняющий банк принял документы к исполнению аккредитива, а банк-эмитент считает их несоответствующими условиям аккредитива, он вправе требовать от исполняющего банка уплаченную сумму (по покрытому аккредитиву) или отказаться от возмещения выплаченных сумм (по непокрытому аккредитиву). Ответственность за нарушение условий аккредитива несут:

банк-эмитент перед плательщиком; исполняющий банк перед банком-эмитентом; исполняющий банк перед получателем при необоснованном отказе в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву;

исполняющий банк перед плательщиком в случае неправильной выплаты денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву с нарушением условий аккредитива.

Закрытие аккредитива осуществляется в следующих случаях: по истечении срока аккредитива;

по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива, если это прямо предусмотрено условиями аккредитива;

по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если это прямо предусмотрено условиями аккредитива.

При закрытии аккредитива исполняющий банк обязан известить

об этом банк-эмитент и возвратить неиспользованную сумму по покрытому аккредитиву. А банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика.

Расчеты по инкассо.

Данные расчеты представляют собой договор между банком-эмитентом и клиентом, по которому банк обязуется осуществлять за счет клиента получение платежей и акцепта платежей от плательщика.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).