Инвестирование в акции

Сложный процент – это по истине интересное явление в экономическом мире. Самый главный его плюс в отличии от простого процента в том, что здесь прибыль суммируется с телом инвестиций (основной суммой) и в дальнейшем производит процент уже с прибылью. То есть процент умножается на процент и ваши накопления увеличиваются как снежный ком. В 20 веке люди, которые пользовались данной формулой буквально грабили банки, потому что их доходность росла в экспоненциальной прогрессии.

Думаю, многие из вас слышали историю индейцев, когда колонизаторы купили у них земли, за 24 доллара, если бы индейцы положили бы эти деньги под сложный процент, то сейчас смогли бы выкупить Манхеттен обратно, еще бы и сдача осталась.

Пожалуй, для наглядности приведу пример, представьте что вам 20 лет и вы начали инвестировать в фондовый рынок. Вы накопили капитал в размере 250 тыс. рублей и в среднем получаете 15% в год, с учетом инфляции получается следующая таблица.

В этой таблице мы начинаем инвестировать в 2020 году, сначала по 100 тыс. рублей, а после с каждым годом все больше и больше. Это происходит потому что мы развиваем свои компетенций, знания и опыт в том или ином виде деятельности и наша заработная плата растёт. Наша основная задача направить её в нужно русло. В 30 лет, думаю большинство из вас сможет позволить себе откладывать 500 тыс. рублей в год на инвестиции. Только так достигается финансовая независимость. Мы всегда должны чем-то жертвовать, у всего есть своя цена. В данной ситуаций это уметь потерпеть и где-то отказаться от благ здесь и сейчас, а в будущем получить в два раза больше, а то и в сотни раз. Это и отличает человека от животного – умение подавить свои инстинкты в моменте, понимая что дальше награда будет еще больше. Недавно прочитал, что ученые какого-то там университета, провели интересный эксперимент. Детей дошкольного возраста посадили в отдельную комнату и дали им каждому по конфете. И сказали, что если вы не съедите эту конфету в течений одного часа, мы дадим вам ещё одну конфету. Казалось бы, иметь через час две конфеты лучше, чем съесть сейчас одну и остаться ни с чем. Большинство детей естественно съели свои сладости в течении одной минуты и только единицы смогли потерпеть один час и получить свою награду.

Этот эксперимент доказывает нам, как большинство людей слабы перед своими инстинктами, поэтому далеко не у всех из вас получаться так упорно и дисциплинировано откладывать деньги на такой длительный промежуток времени.

Обратите внимание на капитал, изначально он растет медленно и зачастую за счет ваших пополнений. С каждым годом его рост экспоненциально увеличивается за счёт сложного процента. 10% доходности от 250 тыс. принесли нам 25 тыс., плюс за год мы добавили свои 150 тыс. и вот к концу года мы имеем 425 тыс. и так далее. Появляется так называемый снежный ком. График сложного процента продемонстрирован на рисунке 9, на нём видно, как линия капитала медленно растет вверх, а в 2030 году стремительно набирает оборот, в этом и есть сила сложного процента. Надеюсь, что кто-нибудь из вас сможет почувствовать его силу. Конечно если не сольете всё депо на шорт теслы.

Есть и обратная сторона, попробую объяснить кратко. Мы понимаем, что в первые 10 лет инвестирования, изменение портфеля на 30% не так сильно чувствуется и цифры ещё не такие страшные, но чем дальше, тем выше доходность и уже 30% через 20 лет ощущаются не так спокойно и радушно, чем 30% 10 лет назад. Тем самым приносит убыток портфелю больше чем когда-либо раньше. В данной ситуации надо приучить себя держать в руках и не паниковать, а спокойно наблюдать, когда ваши акций восстановится, вспоминаем эксперимент над детьми, ждать придётся подольше, но и награда будет соответствующая. Правда инвесторы с таким стажем инвестирования прекрасно это понимают и думаю пережили не одну рецессию.

А вот собственно и результат через 20 лет инвестирования. Почти 22,5 млн рублей, согласитесь приличный капитал к 40 годам. При этом если положить этот капитал только в надёжные облигаций или стабильные дивидендные компании, то можно рассчитывать на те же 10%. А это 187500 рублей в месяц. Неплохая пенсия к 40 годам жизни. Правда до государственной пенсии вам еще 15 лет нужно потрудиться и навряд ли она будет такой привлекательной.

Технический анализ