Инвестируй и Богатей

Как уже было сказано, идеально подходящую именно вашим потребностям и возможностям структуру инвестиционного портфеля можно создать только благодаря финансовому анализу.

А вот благодаря структуре портфеля (точнее сказать, набору инструментов, входящих в портфель) вы должны получить информацию для разработки своей инвестиционной стратегии.

Например, чаще всего стратегии капиталовложения в акции через брокера отличаются от инвестиций через ПИФы. Более того, каждый вид ПИФов (акции, облигации, смешанные инвестиции) и каждый тип (открытый и интервальный) требуют своего подхода. А инвестирование в акции имеет сотни вариантов стратегий, начиная от простейшей системы — купил и держи — и заканчивая сложными стратегиями с использованием систем хеджирования рисков путем продажи фьючерсов.

Вам нужен развернутый пример?

Держите часть простой стратегии!

Представьте, что в вашем портфеле есть интервальные ПИФы акций (либо смешанных инвестиций), которые, как вы понимаете, имеют особенность открывать свои «окна» для погашения или покупки паев в среднем 4 раза в год. А вы при этом используете стратегию примитивного усреднения (ежемесячное приобретение инструментов вне зависимости от изменения их стоимости на рынке). Что делать? Откладывать свои сбережения (ну, например, 5 % от своей зарплаты) под подушку? Конечно же, нет!

Приобретайте паи открытых ПИФов облигаций тех управляющих компаний, в чьи интервальные ПИФы акций вы инвестируете, в те месяцы, когда интервал (окно) закрыт. И переводите их при открытии интервала из открытого ПИФа облигаций в интервальный ПИФ акций (рис. 2).

Данная стратегия имеет несколько плюсов:

● ваши деньги не съедает инфляция, ведь ПИФы облигаций дают в среднем доход, перекрывающий ее;

● многие УК (управляющие компании) выставляют меньшую надбавку (комиссионный сбор) при покупке паев ПИФов облигаций, нежели чем паев ПИФов акций. Тем самым у вас есть шанс сэкономить 0,5–1 % своих сбережений (думаю, что только этот маленький секретик тысячи раз оправдает ваши инвестиции в данную книгу).

Это только одна из многих тонкостей, которые помогают инвесторам экономить (получать) от 1 до 5 % в год. А разница 5% через 10 лет… все верно, приводит к разнице капитала в 50 %.

Мои коллеги с удовольствием поделятся с вами и другими секретами капиталовложения через ПИФы в моем ежемесячном обзоре «Звездные фонды», подписку на который вы всегда можете оформить на сайте www.rich4you.ru.

Отберите ПИФы

Многие полагают, что выбор ПИФа — это первопричина успеха.

Конечно же, это не так. Безусловно, это важно, но это только часть успеха при инвестировании через ПИФы. Правда, без этой части (как, впрочем, и любой другой) мы вряд ли сможем обыграть рынок.

Давайте поговорим о том, как не нужно отбирать фонды.

Красота — страшная сила

Особенно если красота заложена в название ПИФа. Я поклонник ярких лейблов и оригинальных названий! Мне и самому довелось придумать пару-тройку коммерчески успешных брендов.

И если бы мне пришлось поработать над названием ПИФа, то, поверьте, я бы его сделал с прицелом на конечного потребителя.

Но вот выбирать ПИФ по названию мне бы никогда в голову не пришло. Несмотря на это хочу вам поведать одну замечательнейшую историю.

Один мой знакомый (из тех, кто подтверждает изречение «Нет пророка в своем отечестве») воспользовался рекомендацией сотрудника банка (с которым случайно познакомился на какой-то вечеринке) и проинвестировал свои сбережения в фонд с очень серьезным названием «Красная площадь — акции компаний с государственным участием» под управлением ЗАО «Управляющая компания Банка Москвы».

На мой вопрос, почему он сделал именно такой выбор, он ответил:

— Во-первых, мне его порекомендовал профессионал, — было бы удивительно, если бы он порекомендовал ему ПИФ управляющей компании другого банка. — Во-вторых, это фонд с государственным участием, а это, как ты понимаешь, какая-никакая гарантия, — эх, друзья, как тут не вспомнить дефолт 98 года. — Ну и в-третьих, название «Красная площадь» мне внушает огромное доверие!

Кто бы мог подумать! Я ожидал услышать от него хоть какие-то аргументы, а услышал то, что повергло меня в шок!

И этот человек искренне верит в то, что он сделал выбор на основе самых лучших критериев.

Хочу официально заявить: ПИФ «Красная площадь» — «акции компаний с государственным участием», может быть, станет успешным фондом, а может, и нет (так уж случилось, ребята, вы придумали шикарное название и поэтому я немного «разомну вам кости»). В любом случае время покажет. ПИФу на момент написания книги всего полгода, так что нам рано о чем то говорить (хотя я искренне желаю управляющим этого фонда удачи).

При этом, дорогой мой читатель, хочу сказать: худшее, что можно сделать при выборе ПИФа, — это выбирать его по названию. И все же давайте разберем доводы моего, как вы понимаете, бывшего знакомого (стали бы вы общаться с человеком, который вас выставил этаким глупцом на всю страну?).

Порекомендовал профессионал. Ну что на это скажешь!