Ипотека и уравнения

В период с 1900 по 1935 год на смену арифмометру Brunsviga пришла вычислительная машина Mercedes Euklid, выполнявшая четыре основные арифметические операции с точностью до 16 цифр. В 1960-е появились электромеханические машины и, наконец, электронные машины на полупроводниках — родоначальники современных компьютеров. В эти же годы появились первые языки программирования, а также программы для управления базами данных, например SAP и DB2, предназначенные для работы с огромными объемами данных, что необходимо крупным корпорациям и государственным структурам.

Глава 2. Деньги и инфляция

Деньги — это прежде всего общепринятое средство платежа, используемое при купле-продаже товаров и услуг или финансовых операциях. Они используются как для обмена, так и для измерения стоимости товаров. Следовательно, деньги — это единица измерения ценности вещей, а также платежный инструмент. Физически деньги представляют собой металлические монеты или банковские билеты, но они могут быть и единицей измерения остатка на нашем банковском счете или карте — на ее чипе или магнитной полосе с использованием современных методов шифрования хранится информация о карте и ее держателе.

Краткая история денег: от товарных денег к фидуциарным

С течением времени деньги довольно сильно видоизменились. Изначально торговля основывалась на обмене товарами: люди обменивали излишки, накопленные одним сообществом, на излишки, накопленные другим. Вскоре некоторые товары, например скот, стали использоваться при обмене как базовые для оценки стоимости других товаров. Так, например, двадцать амфор оливок по стоимости равнялись одной овце, сто амфор вина — волу. Амфоры емкостью от 25 до 30 литров, наполненные водой, назывались талантами и выступали единицами веса, а позднее так стали называть денежные единицы.

Использование голов скота как платежной единицы привело к тому, что их изображения появились на камнях, глиняных табличках, а позднее — на металлических монетах. Впоследствии монеты стали чеканиться из драгоценных металлов, таким образом, стоимость монеты равнялась стоимости металла, из которого она была отчеканена (такие деньги называются товарными, или натуральными).

Следующим шагом стала чеканка монет из менее ценных металлов, и стоимость металла, из которого изготавливалась монета, была значительно меньше ее номинала. Такие деньги стали называться фидуциарными (от лат. fiducia — «доверие»)[1], или символическими, и этот этап их эволюции завершился с появлением бумажныхденег. Так как деньги чеканились из бронзы, серебра или золота, купцы позднего Средневековья обращались к ювелирам, чтобы те, взвесив наиболее ценные монеты, определили их реальную стоимость. Ювелиры и стали первыми банкирами: они принимали ценности на хранение, выдавая при этом свидетельства-расписки. Вскоре купцы стали считать эти свидетельства удобной и безопасной заменой самих монет.

Позднее на смену распискам пришли банковские билеты, и появились первые банки.

В древности ценность монет зависела от материала, из которого они были отчеканены. На фото — бронзовый римский сестерций.

В банках хранились вклады, за которыми владельцы обращались нечасто. Вскоре ювелиры и банкиры поняли, что достаточно хранить постоянно лишь небольшое количество ликвидных средств своих клиентов, а остальные вклады можно выдавать в виде займов при условии сохранения определенного коэффициента ликвидности, — так появились банковские деньги. Когда собственник клал деньги в банк, а банк выдавал их в виде займа третьему лицу, то эти деньги формально находились у трех разных людей: владельца вклада, банкира и заемщика, — отсюда следует определение денежной массы как суммы наличных денег на руках у населения и банковских вкладов.

Денежные стандарты, фидуциарные деньги и счетные денежные единицы

Денежный стандарт — это металл, для которого при предъявлении банку-эмитенту гарантирована конвертация в металлические монеты или банковские билеты. В основе каждой денежной системы лежит определенный металл: золото, серебро или их сплав.