Ипотека в вопросах и ответах

Сколько времени потребуется, чтобы совершить сделку по покупке квартиры по ипотеке, если имеется в наличии 60 % суммы и получено принципиальное согласие от банка на рассмотрение заявки на кредит? Рассмотрение заявки в банке с момента подачи полного пакета документов занимает от 3 до 7 дней. Если квартира уже подобрана и присутствуют все необходимые документы, то необходимо произвести оценку квартиры, предстраховую экспертизу (это в среднем занимает 5–7 дней), если все в порядке (приобретаемая квартира устраивает банк), то еще 2 дня необходимо для подписания кредитного договора, договора страхования и оформление договора купли-продажи и ипотеки.

Как получить разрешение из органов опеки, если несовершеннолетний ребенок – собственник, на продажу квартиры и покупку квартиры по ипотеке в другом регионе? Если в договоре купли-продажи будет фраза о том, что после погашения кредита в квартире будет выделена доля на ребенка, то иногда органы опеки дают разрешение на сделку.

Какова минимальная сумма кредита? Сумма кредита зависит от условий кредитования выбранного банка, но, как правило, это 10–20 тысяч долларов США.

Входят ли платежи по страхованию в сумму выдаваемого кредита? Нет. Платежи, подлежащие уплате за страхование, в сумму кредита не входят, однако некоторые банки готовы предоставить заемщику кредит на неотложные нужды или потребительский кредит для оплаты этих расходов.

Глава 4. Словарь терминов

А

АГЕНТ – физическое или юридическое лицо, действующее по поручению или в интересах кого-либо; это может быть также представитель какой-либо компании, выполняющий ее поручения. По отношению к ипотечному кредитованию – это сотрудник агентства недвижимости, работающий по договору возмездного оказания услуг с клиентом (заемщиком).

АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ – юридическое лицо, осуществляющее выкуп ипотечных кредитов у первичных кредиторов в порядке, установленном законодательством.

АМЕРИКАНСКАЯ МОДЕЛЬ ИПОТЕКИ – так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам.

АМОРТИЗАЦИЯ КРЕДИТА – процесс постепенного уменьшения кредитной задолженности заемщика за счет его регулярных платежей по погашению суммы основного долга и выплаты процентов по ней. Платежи по ипотечному кредиту обычно совершаются ежемесячно. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.

АНДЕРРАЙТИНГ – это оценка вероятности погашения заемщиком кредита. Андеррайтинг включает изучение и анализ платежеспособности потенциального заемщика в порядке, установленном банком-кредитором, а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ипотечного кредита. При оценке вероятности погашения заемщиком кредита оцениваются три момента:

способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика),

готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика),

анализ результатов независимой оценки имущества (определение, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления банком-кредитором ипотечного кредита).

АННУИТЕТНЫЙ ПЛАТЕЖ – ежемесячные перечисления по кредитным обязательствам заемщиком, рассчитываемые по формуле аннуитета. Наиболее распространенная сегодня схема платежей по ипотечным кредитам. Весь период действия кредитного договора заемщик ежемесячно перечисляет банку одинаковую сумму (в долларах, евро или рублях – в зависимости от выбранной валюты кредита). В начале кредитного периода в этой сумме преобладают платежи по процентам, а в конце, наоборот, – платежи по возврату долга.

Б

БЕССРОЧНОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ – ограниченное право в отношении участка земли, находящегося в государственной или муниципальной собственности. Заключается в возможности владения и пользования земельным участком без права собственности на него. В советское время право бессрочного пользования предоставлялось как гражданам, так и юридическим лицам. По новому Земельному кодексу РФ земельные участки гражданам в бессрочное пользование не предоставляются. Однако граждане, уже обладающие земельными участками на праве бессрочного пользования, имеют право однократно бесплатно приватизировать их, при этом взимание дополнительных денежных сумм, помимо сборов, установленных федеральными законами, не допускается.

БРОКЕР – агент по недвижимости, действующий как посредник и выполняющий определенные функции, в частности, брокер сводит покупателей и продавцов, содействует инвестиционной деятельности.