Искусство цифровой самозащиты

Например, по краденым картам покупается техника в интернет-магазинах, ее нужно куда-то доставить. Вот тут и вступают в игру дропы и дроповоды. Дроп – это подставной человек, которому потом высылается товар, купленный по краденой карте. Очень часто дроп даже не подозревает, что его используют в незаконных целях. Обычно с дропом заключается договор (разумеется, липовый) о приеме на работу и оказании содействия в пересылке поставляемого товара. После получения товара дроп его либо пересылает дальше, либо продает на месте в комиссионке и переводит часть прибыли кардерам. Когда полиция начинает расследовать дело (если вообще начинает), то конечным получателем выступает подставной человек, который, скорее всего, даже не догадывается о мошеннической схеме. Если же интернет-магазин, дроп и банк, выпустивший украденную карту, находятся в разных странах, это намного усложняет поиск реальных злоумышленников.

Кстати, в истории со скиммерами из украденного дампа печатается пластик. С ним злоумышленник идет в магазин затариваться техникой, которую потом продаст. Или попросту идет в банкомат и снимает деньги.

Кардинг услуг

Для обналичивания денег с украденных карт можно использовать схему по покупке хостинга, например, выделенных серверов. Такие серверы продаются на тех же подпольных форумах и обычно стоят в 2 раза дешевле. Такая схема более безопасна и проста: тут не нужны дропы, не нужно пересылать товар. Хотя в последнее время серверы и так сильно подешевели в цене.

Заливы

«Заливом» на сленге называют отмывание украденных денежных средств. В основном для этого используют всё тех же дропов. Работает это так: неизвестный человек предлагает очень выгодную операцию. По его словам, на банковский счет получателя поступит некая, обычно довольно крупная, сумма денег, которую надо снять в банкомате и разделить на две части. Первую часть отправить на другой счет или электронный кошелек, а вторую – оставить себе в качестве вознаграждения. Удержаться от того, чтобы за несколько минут «подзаработать» приличную сумму, крайне сложно, даже если человек понимает, что операция, скорее всего, незаконная.

Трояны-кейлоггеры часто собирают доступы от онлайн-банков. Поэтому деньги могут украсть не только с карт, но и напрямую со счета. Особенно если ваш банк не требует подтверждения операций по СМС или каким-то другим способом.

Раньше среди кардеров эта была целая отмывочная отрасль. Когда деньги со счетов – в основном, граждан западных стран – переводились на счета дропов, а те их снимали и при помощи Western Union уже отправляли дальше мошенникам.

Правила

Пользуйтесь только теми банками, которые уделяют достаточно внимания безопасности: каждый вход или каждый перевод требует дополнительного подтверждения СМС-кодом или кодом со специального устройства, называемого цифровым ключoм (digipass). В таком случае, даже получив ваши логин и пароль, злоумышленник всё равно ничего не сможет сделать.

Банковскиe карты

Я хочу немного рассказать об истории появления банковских карт, чтобы вы поняли, какая разница в защите прав держателя карт между США и Россией. Эту историю я описывал в своей первой книге – «Электронные платежи в интернете».

В США изначально кредитные (именно кредитные) карты распространяли по обычной почте – рассылали в конвертах. В погоне за раздачей как можно большего количества карт банки рассылали карты по телефонным книгам. Иногда доходило до абсурда – кредитную карту мог получить малолетний ребенок или домашний питомец. Естественно, карты крали из почтовых ящиков, иногда даже сами сотрудники почты. Банки несли убытки.

Продолжалось это до 1970 года, пока Конгресс США не издал закон, запрещающий рассылать карты по почте без разрешения держателя. При этом большинство случаев мошенничества включало в себя кражи карт из кошельков и карманов.

В 1970 году был издан закон Title 15 U.S. Code § 1644 – Fraudulent use of credit cards. Закон использовался для обвинения подсудимых в использовании поддельных, переделанных, утерянных, украденных или полученных обманным путем кредитных карт. Но это не уменьшило число случаев мошенничества с картами.

Наконец, в 1974 году Конгресс принимает Fair Credit Billing Act, который впервые узаконил следующее:

• 60-дневный срок, в течение которого держатель карты может оспорить ошибку в платежной выписке;

• если держатель карты обнаружил ошибку, он должен отправить запрос на оспаривание в письменной форме своему эмитенту;

• держатель карты не несет ответственности при использовании потерянной, украденной карты или использовании карты без его разрешения, достаточно просто позвонить в банк. Хотя закон и устанавливает минимальный размер транзакции 50$ при использовании карты (Face-to-Face), Visa и MasterCard это ограничение не используют. А при использовании карты мошенником в онлайне или по телефону держатель карты полностью освобождается от ответственности.