Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора

Пример из практики:

Клиенту 40 лет. Он бизнесмен, владелец строительной компании. Составляем финансовую стратегию и прописываем с ним цели.

Одна из целей – пассивный доход в 50 лет. Я предлагаю подумать, а точно ли цель через 10 лет отойти от дел и перестать получать доход активно? Долго обсуждали, и пришли к решению пока оставить цель без изменений.

Прошло 10 лет.

При очередной встрече на моё предложение бросить компанию, перевести портфель в облигации и получать пассивный доход, клиент замахал руками – он молодой, ему хочется работать, куча нереализованных планов в бизнесе, масса энергии… Какой тут пассивный доход? Работать будет ещё как минимум лет десять.

Суть этого примера в том, что истинных целей было две:

1. Пассивный доход к 60-ти годам.

2. Уверенность сегодня. У бизнесмена кроме строительной компании никаких активов не было. Он хотел побыстрее создать капитал вне бизнеса, чтобы не переживать за Семью и за будущее. Он хотел ощущения спокойствия. Поэтому подумал, что чем быстрее сможет получать пассивный доход, тем быстрее будет чувствовать себя в безопасности. Он ответственный человек. А оказалось, что уже начав создавать капитал, уже почувствовав, что кроме бизнеса есть и другие активы, он успокоился и посвятил себя любимому делу.

• Действительно ли мне нужна цель такой стоимости?

Рассмотрим на примере пассивного дохода.

Бывает так, что человек зарабатывает 100 000 рублей, а на пенсии хочет получать 500 000 рублей. Желание хорошее. Но оно мало достижимо. Почему?

Если человеку нужно 500 000 рублей, то почему он их не зарабатывает сейчас? Почему не получает дополнительную профессию, не монетизирует хобби, не растёт профессионально? Нет возможностей? Извините, возможности есть. Они есть у всех. Я знаю массу людей, которые вышли из своего кокона, так как их не устраивало текущее положение вещей.

К примеру, у меня в команде есть студенты, которых не устраивает стипендия и они выполняют поручения в свободное время, есть пара девушек из самой обычной деревни, работающих удалённо.

Тут закономерность простая – зарабатываешь 100 000, значит, тебя это устраивает.

Бывают исключения, но они так редки, что говорить о них нет смысла.

Если вы видите в себе силы расти и ставите повышенную цель, пожалуйста, ставьте. И начинайте с малого. Но вы должны понимать, что без роста дохода повышенной цели вы не достигните.

И ещё немного статистики – для сохранения уровня жизни на пенсии нам надо 70 % от дохода в зрелом возрасте. Поэтому, имея зарплату 100 000 рублей, вполне релевантно стремиться к пассивному доходу в размере 70 000 рублей. А если ещё учесть будущую пенсию в размере 15 000 рублей, то вам требуется создать денежный поток в размере 55 000 рублей в месяц.

Пример:

Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 55 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 13 000 рублей.

Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 100 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 24 000 рублей.

Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 500 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 120 000 рублей.

Теперь самое время рассчитать, в какую сумму вам обойдётся цель.

Для всех расчётов вы можете пользоваться калькулятором, который доступен по ссылке https://rodin.wiki/calc

2. Расчёт будущей стоимости цели.

Деньги со временем дешевеют. Это явление называется инфляцией. Поэтому в будущем цель будет стоить дороже.

Только задумайтесь, как растут цены!

В 2000 году молоко стоило 9 рублей, хлеб 12 рублей, а яйца 16 рублей.

Те же продукты в 2022 году стоят 80 рублей, 50 рублей и 70 рублей соответственно.

Среднегодовой прирост цены 7–10 %.

Что произойдёт, если не учитывать рост цен?