Как превратить своего ребенка в финансового гения?

Пошаговое руководство к получению материальной помощи в США

Обо всех деталях материальной помощи можно написать целую книгу. На самом деле, такие книги написаны. Мне очень нравятся две: «Заплатить за колледж и не разориться» (Paying for College Without Going Broke) Калмана Чэни, которая вышла в издательстве «Принстон Ревю», и «Заполнение заявления: Рекомендации редактора и советчика по заполнению в произвольной форме заявки на получение материальной помощи» (Filing the FAFSA: The Edvisors Guide to Completing the Free Application for Federal Student Aid) Марка Кантровитца и Дэвида Леви. Купите обе. Помимо этого обязательного чтения ниже приведен список ваших действий на несколько следующих лет.

• 9 класс. Разберитесь в том, какую сумму ожидает получить от вас выбранный вуз. Невозможно предсказать, сколько будет стоить обучение через три-четыре года. Но вы можете – хотя бы примерно – рассчитать стоимость выбранного вами учебного курса при помощи калькулятора на сайте Департамента образования США: www.collegecost.ed.gov/netpricecenter.aspx. Такие калькуляторы учитывают совокупный доход, количество детей в вашей семье, а также семейные сбережения и активы – и выдают вам примерную сумму, которую вы должны будете заплатить за первый год обучения. Хотя итоговая цифра может не учитывать нюансы, статьи расходов вряд ли поменяются к моменту поступления вашего ребенка, и вы получите общее представление о том, сколько стоит учеба в конкретном учебном заведении[32].

• 10 класс. Отточите свою финансовую стратегию. Пришло время закатать рукава и погрузиться в цифры. Те формы на получение материальной помощи, которые вы заполняете в выпускном классе, учитывают ваши заработки и активы с 1 января 10-го класса до 31 декабря 11-го класса вашего ребенка. В большинстве колледжей принята государственная формула, в которую входят такие показатели, как совокупный доход, сбережения, количество детей в вашей семье, количество ваших детей, которые учатся в колледже, и так далее. По этой формуле рассчитывается то, что называется «Ожидаемым взносом семьи» (EFC). Зайдите на сайт государственной помощи студентам www.fafsa.gov, выберите раздел FAFSA4caster и ответьте на вопросы, после чего вы получите рассчитанный EFC, а также размер государственной материальной помощи, на которую вы можете рассчитывать.

Конечно, было бы здорово, если бы это была точная сумма вашего взноса. Но это не так. Обычно семье приходится расстаться еще с несколькими тысячами долларов. И вот почему: теоретически колледжи вычитают ваш EFC из общей стоимости пребывания, и остающаяся сумма – это «ваши потребности». Хотя некоторые богатые школы полностью покрывают потребности грантами, которые не нужно возвращать, другие предлагают кредит, а третьи просто заявляют, что они не могут оплатить все, что вам нужно. Более того, в некоторых колледжах используется собственная формула расчета для определения вашего взноса.

Десятый класс также время для того, чтобы рассмотреть самые разные колледжи и взвесить вероятную стоимость и преимущества каждого.

Список американских учебных заведений, особенно щедрых на материальную помощь, перечислен здесь: bestcolleges.com/features/best-financial-aid, firstgenerationstudent.com/find/29-elite-colleges-can-actually-afford, а также на сайте «Новости американского и международного обозрение образования» (www.usnews.com/education)[33].

• 11 класс. Ищите реальные стипендии. У многих родителей есть тайные фантазии о том, что существует превосходная стипендия для их ребенка, и все, что им нужно сделать, это докопаться до нее. К сожалению, так не бывает. Подавляющую часть денег колледжи получают от правительства и штата, а также зарабатывают сами, и ваш ребенок не получит материальную помощь только на основании заявления, заполненного вами в 10-м классе, а потом заполняемого повторно каждый год обучения в колледже. Даже стипендия для спортсменов, на которую многие семьи возлагают надежды, если только у них ребенок хоть немного преуспел в бросании, толкании и беге, весьма редки; менее 2 % детей, которые учатся по программе бакалавриата, получают спортивные стипендии.

Скажем так, первый год в старшем классе представляет собой правильный момент для изучения вопроса о стипендиях, которые ребенок может получить за свои таланты и качества, и вопроса о том, можно ли добавить эти деньги к материальной помощи. Что поможет определенно, так это оценки выше среднего уровня, который требуется в выбранном колледже. По данным Чэни, каждая десятая часть среднего балла может вылиться в тысячи долларов материальной помощи, если правильно выбрать колледж[34].

И уж точно не платите за поиск стипендий (обычно это мошенничество), но внимательно изучите сайты StudentScholarshipSearch.com, Fastweb.com, а также сайт «Поиск стипендий для колледжа» (https://bigfuture.collegeboard.org/scholarship-search) и «Карьера за один шаг» Департамента труда США (www.careerinfonet.org/scholarshipsearch). Если вы член семьи военного, зайдите на сайт www.studentaid.ed.gov/types/grants-scholarships/military[35].

Примечание. Если ваш ребенок выиграл стипендию от клуба, общественной организации или в результате конкурса, ему нельзя просто приплюсовать ее к материальной помощи, полученной от колледжа. Наоборот, колледж заменит те деньги, которые он предлагал вашему ребенку, стипендией. С другой стороны, многие колледжи позволяют студентам сокращать сумму кредита при помощи стипендии, что, безусловно, является плюсом.

• Выпускной класс. Заполните форму заявления на материальную помощь и сравните предложения от колледжей. Я скажу вам честно: заполнение формы очень скучное дело. Но это важно для подавляющего большинства родителей. В «Произвольной форме заявки на получение материальной помощи» (FAFSA) перечислены все возможные варианты материальной помощи, доступной для вашего ребенка, от федерального правительства, правительства штата, колледжа, куда будет поступать ребенок, а также от многих частных стипендиальных фондов. Эта форма также откроет доступ к государственным студенческим кредитам с низкой процентной ставкой. (По-хорошему, эту форму нужно заполнить в октябре 10-го класса вашего ребенка.)

В некоторых колледжах требуется заполнить дополнительную форму на материальную помощь. Самая распространенная называется CSS/Financial Aid PROFILE, и предназначается она для сбора более подробной финансовой информации. Тут тоже не следует медлить, так как во многих колледжах материальная помощь выдается по принципу «кто первый пришел, тот и получил».

Как только ваш ребенок подаст заявления в несколько колледжей и от каждого получит письмо с указанием размера материальной помощи, тут-то и начнется самая работа. (Я знаю, это безумие. Но формы должны быть заполнены.) Материальная помощь не имеет единого стандарта, но тысячи колледжей используют «Опросный лист для получения материальной помощи» Департамента образования. Это форма, которая предназначена для облегчения сравнения, потому что все предложения изложены в одних и тех же терминах. Если выбранный вашим ребенком колледж не использует опросный лист, возьмите «Инструмент сравнения материальной помощи», который выпустило Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере (www.consumerfinance.gov/paying-for-college/compare-financial-aid-and-college-cost).

Для каждого предложения, полученного от колледжа, рассчитайте три «чистых» цены. Это разница между общей стоимостью пребывания в колледже, включая обучение, дополнительные расходы, проживание, питание, учебники, канцелярские принадлежности, транспорт и различные другие траты, и величиной «подарка», который получит ваш ребенок. (Он включает гранты, стипендии и другие суммы, которые не нужно зарабатывать или возвращать.) Это и есть реальная стоимость колледжа: та сумма, которую вы должны будете заплатить из своих сбережений, доходов и кредитов.

Если получается, что пакет материальной помощи от колледжей, которые венчают список выбранных вашим ребенком учебных заведений, не обеспечивает необходимой суммы, попробуйте переговорить с сотрудниками финансового отдела. Пройдя все перечисленные здесь шаги, вы оптимизируете материальную помощь, а также выбор, который будет у вашего ребенка.