Как защитить свои права? Ликбез по общению с полицией и ГИБДД

Даже если представитель банка в суде сошлется на то, что Вам направляли уведомление, а возражений против увеличения процентной ставки от Вас не поступало, то в суде этого будет недостаточно для подтверждения того, что повышение процентов с Вами согласовали (определение ВС РФ от 13.09.2011 № 77-В11-9).

При этом согласие Вас, как поручителя, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения в намерении поручителя отвечать за должника по его изменившимся обязательствам (п. 7 обзора ПВС РФ от 22.05.2013).

5.9. Если Вам позвонил коллектор

Если Вы заемщик банка, и Вы не вернули сумму кредита или его часть, то Вам может позвонить коллектор.

Он может поставить телефон заемщика на круглосуточный дозвон, докучая при этом всем родственникам, распространяя сведения о Ваших долгах, пугая рассказами о том, как посадят Вас за долги.

Как поступать, если докучают коллекторы.

Тактика человека, к которому пришли коллекторы, должна зависеть от того, на основании какого договора они действуют – агентского или уступки права требования (цессии), когда банк продает долг коллектору.

Поэтому, если вам позвонили коллекторы и требуют возврата долга, первым делом потребуйте у них в письменном виде предоставить официальные документы, подтверждающие их права по взысканию Вашего долга и наличие задолженности.

Если коллектор не представляется сам, отказывается предоставить официальные документы или юлит, Вы должны расценивать все его последующие действия как незаконные и сразу же обращаться с соответствующими заявлениями в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.

Если же он подтвердил полномочия, Вам необходимо вспомнить, что все его действия по взысканию долга не должны нарушать ваши законные права и интересы.

Другими словами, никто не имеет права угрожать Вам и членам Вашей семьи, ломать дверь в квартиру, беспокоить вас в любое время суток (ст. 15 закона «О потребительском кредите» запрещает взыскателям общаться с заемщиками с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в выходные дни), а также распространять информацию, которая позорит Вас и ваших родственников.

Все эти действия незаконны и подлежат административному и уголовному наказанию.

Поэтому, если Ваши права пытаются нарушить, не следует тратить силы и нервничать, пытаясь перекричать коллекторов по телефону или угрожать им. Лучше сразу обратиться в суд с заявлением о признании договора цессии недействительным и параллельно написать заявления в полицию о хулиганстве, вымогательстве или иных противоправных действиях коллекторов.

Иногда коллекторы звонят не только домой должнику, но и его руководителю по месту работы. Хорошо, если он попросит коллектора показать документы о наличии долга у подчиненного и зафиксирует это. Впоследствии в суде это станет подтверждением нарушения правил распространения персональных данных о заемщике. В соответствии с законом «О персональных данных» и статьи 26 («банковская тайна») ФЗ «О банках и банковской деятельности» без согласия заемщика нельзя передавать кому-либо его персональные данные по договору уступки прав или агентскому договору.

В каждом из описанных случаев необходимо писать заявления в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор, в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств о хулиганстве, вымогательстве, незаконном проникновении в жилое помещение, оскорблении, угрозе жизни и здоровью и проч. в зависимости от обстоятельств.

Главное – подробно изложить суть происходящего, потребовать провести проверку по Вашему заявлению и вынести соответствующее решение.

Подавая такие заявления, вам необходимо будет указать реквизиты коллекторов.

Можно ли договориться с коллекторами о списании части долга? В случае агентского договора, думаю, вряд ли: коллектор работает за процент от взысканной суммы.

Другое дело, если права на долг принадлежат самому коллектору. Ведь они скупают долги обычно за 1–50 % от суммы задолженности – все зависит от количества дней просрочки, наличия обеспечения по кредиту, продается ли долг в так называемом портфельном предложении или это единичный случай. Поэтому с ними можно обсуждать вариант погашения долга в рассрочку или с прощением его части.

Если коллектор прав на все 100 % и при этом просроченный долг настолько велик, что вы не в состоянии его вернуть, не стоит отчаиваться и стоически терпеть ночные звонки.

Лучше подать заявление о собственном банкротстве и вообще не вступать в диалог с коллекторами.

5.10. Могут ли у Вас за долги забрать единственную квартиру

В ранее казавшийся незыблемым постулат о невозможности обращения взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, а также на земельный участок, на котором расположено такое жилище (ст. 446 ГК РФ), претерпел изменения.