Karmamagic

Экономика — часть нашей жизни, каждый день мы вступаем в те или иные экономические отношения, сталкиваемся с экономическими проблемами, принимаем экономические решения, управляем нашей личной и семейной экономикой (движимым и недвижимым имуществом, домашним хозяйством, личными имуществом, доходами и расходами и т. д.).

Один из важных принципов бесперебойного функционирования ресурса экономики — поддержание баланса. Не бросаться от бездумных трат к резкому ограничению себя во всем[170]. Разумно планировать свои траты в зависимости от предполагаемых поступлений. Даже получая достаточно по всем критериям экономического благополучия, люди все равно часто тратят больше, чем позволяет им их доход, что вынуждает их брать в долг у друзей или кредит в банке. Если опять обратиться к «энциклопедии русской жизни» (как называл «Евгения Онегина» В. Белинский), то Пушкин, после упоминания о том, что Онегин читал Адама Смита, пишет о том, что отец Евгения «понять его не мог и земли отдавал в залог». Судя по всему, в отличие от сына, папа в экономике разбирался плохо. И делал то, что делать не рекомендуется, — жил в долг. Долгов лучше вообще не делать и не копить. А если все-таки приходится — то это должны быть «хорошие» кредиты. Но об этом мы еще поговорим.

По словам авторов бестселлера «Охота на простака. Экономика манипуляций и обмана» нобелевских лауреатов Джорджа Акерлофа и Роберта Шиллера, даже в богатых странах большинство людей, ложась спать, беспокоятся об оплате счетов. Ведь, с одной стороны, сбалансировать свой бюджет довольно просто, но с другой — всегда надо помнить о так называемом «проценте эмоциональных решений»[171]. Это те моменты, когда наши эмоции заглушают голос разума. И мы бросаемся скупать новогодние подарки, залезаем в кредит ради обязательного свадебного торжества «как у всех», тратим все отложенные средства на покупку чего-то совсем не обязательного под воздействием опытного продавца и так далее. От этого никто не застрахован, но все же стоит спрашивать себя каждый раз: «Я собираюсь потратить больше денег, чем планировал, потому что это действительно того стоит или меня хотят убедить, что оно того стоит?» и стараться следовать четкому плану покупок.

Вообще стоит научиться получать удовольствие от процесса покупки действительно нужной хорошей вещи. И планировать свой бюджет исходя из тех средств, которые у нас уже есть, а не тех, что когда-то в будущем возможно получим, да и то неточно… Многие люди склонны считать такие «деньги» уже практически своими, берут под них кредиты или тратят последнее в надежде, что скоро получат еще.

Если у нас нестабильный заработок (то пусто, то густо) или стабильный, но его с трудом хватает до зарплаты, и нет ни накоплений, ни своего жилья, ни медицинской страховки, то тревога и ощущение уязвимости станут нашими постоянными спутниками. Это как жить в домике из картона и бояться ветра и дождя. А вот счет в банке, продуманные инвестиции, недвижимость, свое дело, поставленное на рельсы, дают чувство спокойствия и защищенности. Российский экономист Константин Бакшт считает, что стремление к финансовой защите, финансовой независимости и финансовой свободе — это три кита экономической успешности[172].

По мнению большинства людей, секрет финансовой состоятельности — в большом заработке. Но это не совсем так. Не так важно, сколько человек зарабатывает, как то, как он тратит деньги, сколько у него остается и как он распоряжается этим остатком. Всех людей, по мнению Константина Бакшта, исходя из их отношения к деньгам, можно разделить на три категории:

• те, кто тратит меньше, чем зарабатывает. Такие люди из года в год укрепляют свое благосостояние;

• те, кто тратит столько же, сколько зарабатывает. Такие люди живут от зарплаты до зарплаты. А если случилось что-то из ряда вон — сломался зуб или надо поменять колодки в машине — им приходится залезать в долги;

• те, кто тратит больше, чем зарабатывает. К ним относятся те, кто постоянно перезанимает у друзей и на ком обычно висит сразу несколько кредитов.

Обратите внимание, что постоянными пользователями кредитных карт или шопоголиками почти никогда не бывают люди, хорошо и стабильно зарабатывающие. Это всегда те, кто не может жить по средствам. Они постоянно испытывают тревогу, избавляясь от которой, неуемно тратят деньги. А потом злятся на себя за расточительство.