Karmamagic

Понять, как обстоят дела с ресурсом экономики, помогут нехитрые расчеты. Наша обеспеченность определяется сроком, в течение которого мы (наша семья) можем поддерживать привычный нам образ жизни, не тратя времени и сил на зарабатывание денег и не продавая принадлежащего нам имущества. Тот простой факт, что обеспеченность измеряется во времени, в течение которого человек может не работать (а не в деньгах), позволяет более объективно взглянуть на состояние этого ресурса, не сравнивая себя с абстрактными «другими» и их доходами.

Итак, для начала определим свои обязательные ежемесячные расходы — на еду, бытовые нужды, медицинские услуги, развлечения, саморазвитие и т. д. Далее делим сумму наших сбережений на сумму обязательных расходов. Полученное целое число показывает, сколько месяцев мы сможем продержаться, не получая никакого дохода.

Если сбережений нет, то результат равен 0. Это говорит о том, что наш ресурс экономики находится в самом плачевном состоянии. Если наш результат составляет от 1 до 3 месяцев, то мы попадаем в число 75 % жителей России. Причем у большинства наших сограждан финансовая обеспеченность не превышает одного месяца.

Если наша обеспеченность составляет больше трех месяцев — уже неплохо. Это называется финансовая защита. Случись что, мы сможем продержаться какое-то время.

Если же есть независимый от основной работы источник дохода, который обеспечивает наши минимальные ежемесячные траты, — это финансовая независимость. А если мы можем себе позволить не работать от года и дольше и при этом не особо ограничивая себя в ежедневных привычках, значит, мы относимся к 5 % наиболее обеспеченных жителей страны и знаем, как обращаться с ресурсом экономики. Это финансовая свобода, к которой нужно стремиться.

Как же развить и поддержать ресурс экономики на высоком уровне? По мнению Константина Бакшта, для этого необходимо сделать следующее[173].

На первом этапе необходимо взять под контроль свои личные финансы и откладывать каждый месяц часть своих доходов.

Это очень важный этап, особенно для тех, кто живет при постоянном дефиците бюджета. И если кажется, что откладывать совсем нечего, то самое простое решение: взять большой «хороший» долг — например, купить квартиру или дом в ипотеку или в рассрочку. «Хороший» долг — это наша инвестиция в будущее, наша подушка безопасности, которую мы сможем при необходимости продать или завещать. С этой точки зрения не стоит покупать в кредит машину или занимать деньги для отдыха на Мальдивах.

Поэтому первое правило: если приходится брать кредит — то он должен быть «хорошим». Та же недвижимость, скорее всего, не упадет в цене, в отличие от машины, и не растает в воздухе, как воспоминания от отпуска. Такой «хороший» долг будет неплохо дисциплинировать: как только получили зарплату, идем в банк и вносим очередной платеж. В идеале он должен быть хотя бы немного больше оговоренного — это поможет быстрее все выплатить.

Второе правило: не берем в долг у знакомых. Стараемся соблюдать это правило, что бы ни случилось. Удивительно, но ситуаций, в которых действительно нельзя не обойтись имеющимися средствами, не так уж много.

Третье правило: контролируем свои траты. Делать это можно в любом удобном формате — собирая чеки, записывая траты в блокнот, используя специальные программы на смартфоне. Не зря же говорят, что деньги любят учет и контроль. Если думать о том, что нужно записать покупку третьего кофе за день в «Старбаксе» в специальную графу, возможно, и покупать его уже не захочется.

И четвертое правило: откладываем ежемесячно от 10 до 30 % от своего дохода. Для этого лучше использовать банковский счет без возможности снятия денег, например в течение года-двух. И, конечно, надо работать над тем, чтобы увеличить свой «активный» доход.

На втором этапе — заняться своим финансовым образованием.