Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Ненадлежащее обеспечение информационной безопасности СЭБ (в частности, продажа населению слабо защищенных финансовых услуг) ведет к созданию предпосылок для хищения денежных средств и финансирования криминала. Существующая динамика развития современных процессов, связанная с ростом технических возможностей, способна многократно увеличить объемы финансирования криминала. Если допустить рост хищений в больших объемах (что приведет к соизмеримости объема хищений с объемами денежных средств в госсекторе), это может быть серьезной угрозой экономической безопасности страны.

2. Кибербезопасность в условиях применения систем электронного банкинга

Кольчуга не слишком защищает от стрелы, особенно если та нацелена вам между глаз.

Терри Пратчетт, английский писатель

2.1. Парадигмы построения системы кибербезопасности

Добрые нравы имеют большую силу, чем хорошие законы.

Публий Корнелий Тацит, древнеримский историк

В современном обществе интернет и сотовая связь стали привычными каналами предоставления информационных услуг. В банковской сфере эти два способа связи легли в основу ЭБ, который является лидером среди технологий ДБО. СЭБ фактически переместили весь процесс взаимодействия кредитных организаций с клиентами в виртуальное пространство, или, другими словами, киберпространство.

Внедрение СЭБ не только значительно сокращает операционные издержки, но и является одним из основных конкурентных преимуществ кредитных организаций. В то же время, перенося бизнес в киберпространство, кредитные организации не освобождаются от ответственности за качество предоставления финансовых услуг и должны в полной мере осознавать, что сегодня компьютерные атаки кибермошенников направлены в первую очередь на СЭБ с целью кражи денег со счетов как банков, так и их клиентов.

Если рассматривать информационный контур банковской деятельности, формируемый в условиях применения СЭБ, то наиболее слабым звеном является клиент. АПО СЭБ достаточно хорошо защищено на стороне банка, но не на стороне клиента. Поэтому взломать современные системы защиты, используемые кредитными организациями, намного сложнее, чем получить доступ в личный кабинет клиента.

К основным факторам, сдерживающим развитие ДБО, можно отнести отсутствие доверия клиентов к технологиям ДБО из-за роста компьютерных атак на СЭБ (в т. ч. с использованием социальной инженерии) и низкий уровень финансовой грамотности клиентов (включая недостаточную информированность о возможностях современных технологий ДБО и способах обеспечения кибербезопасности).

Повышение уровня финансовой грамотности населения – это задача, которая должна решаться комплексно. Во многих странах с основами кибербезопасности начинают знакомить еще в начальной школе, а в университетах этот предмет является обязательным – в информационный век не может быть другого подхода.

Следует принимать во внимание, что уровень финансовой грамотности населения всегда будет уступать уровню и скорости развития мошеннических технологий. Поэтому разработчики АПО СЭБ изначально должны ориентироваться на «среднего» пользователя и обеспечивать максимальную защиту от внешних воздействий.

Минимизировать риски «успешного» воздействия компьютерных атак можно с помощью построения комплексной системы кибербезопасности в кредитно-финансовой сфере.

В основе такой системы безопасности может лежать одна из двух парадигм: парадигма защищенности или парадигма развития.

Парадигма защищенности предполагает, что основу обеспечения безопасности составляет борьба с опасностями (угрозами). Менталитет защищенности приводит к отождествлению безопасности с жизнедеятельностью, вследствие чего идея безопасности ставится во главу угла всей деятельности.

Необходимой предпосылкой обеспечения безопасности в рамках данной парадигмы является определение угроз безопасности, на устранение которых и направляется соответствующая деятельность, прежде всего специальных служб[50].

Парадигма развития базируется не столько на борьбе с опасностями, сколько на развитии собственных внутренних сил. И потому опасность представляет собой не только то, что отрицает существование объекта, но и прежде всего то, что угрожает его самоутверждению [69, с. 154].

В настоящее время наблюдается устойчивая тенденция смещения акцентов в деятельности по обеспечению безопасности с парадигмы защищенности на парадигму развития. Появилось понятие «безопасность через развитие». Его суть заключается в том, что обеспечение безопасности все в большей степени осуществляется через развитие и все в меньшей – через защиту[51].