Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

– игрок открывает несколько счетов под разными именами, используя один IP-адрес;

– вывод средств со счетов не соответствует активности счета, например игрок часто выводит деньги со счета, но активно в игре не участвует;

– игрок размещает крупные суммы денег на своем игровом счете;

– источник средств, размещенных на счете, кажется подозрительным и нет возможности проверить происхождение средств;

– игрок заходит на свой счет из разных стран;

– после размещения крупных сумм игрок не проявляет игровой активности;

– игрок имеет отношение к ранее проводившимся расследованиям в отношении счетов;

– различные игроки идентифицированы как совместно использующие банковские счета, на которых размещаются или с которых выводятся средства.

8.2.4. Немного о биткоинах

Биткоин (Bitcoin[168]) – децентрализованная электронная платежная система, не имеющая администратора или какого-либо его аналога, которая использует одноименные единицы для учета. Биткоины могут использоваться для электронной оплаты товаров и услуг у продавцов, готовых их принимать. Также существует возможность обмена биткоинов на обычные деньги через специализированные площадки для торгов или обменные пункты[169]. Ключевым отличием от обычных электронных денег является анонимность валюты, поскольку эмиссия новых биткоинов может производиться любым желающим, который соблюдает все необходимые требования системы[170].

Анонимность валюты является одной из причин, по которой правительства отказываются рассматривать ее как легитимный финансовый инструмент, поскольку не так давно были раскрыты несколько случаев использования биткоинов для отмывания денег и незаконной торговли в интернете.

В частности, в начале октября 2013 г. ФБР закрыло международный онлайн-базар «Шелковый путь» (Silk Road), торговавший по всему миру кокаином и героином, а оплата товара осуществлялась именно в биткоинах. На момент закрытия оборот нелегальных операций через эту сеть составлял $1 млрд.

Многие эксперты сравнивают биткоины с золотом. Ценность золота абстрактна и обусловлена культурным восприятием. Аналогично и биткоин стоит ровно столько, сколько мы готовы за него заплатить. Как и золото, биткоины может «добывать» каждый (у этой системы нет единого эмиссионного центра), но конечное число биткоинов на планете ограничено. Общее количество монет составит 21 млн (с 2009 г. выпущено 12,3 млн).

В большинстве государств биткоин был признан неким частным способом расчетов, ненадежным активом, не запрещенным в обороте. С другой стороны, Народный банк Китая запретил финансовым и платежным институтам использовать биткоины, многие европейские центральные банки предупредили участников финансового рынка о рисках, связанных с обращением биткоинов, и об отсутствии публичной поддержки этой криптовалюты. Выбирая тот или иной подход к биткоину, государства ориентируются на свои приоритетные задачи. В одной стране это противодействие легализации преступных доходов, в другой – развитие сектора электронной коммерции. Большинство правительств осознают, что биткоины потенциально посягают на их монопольное право денежной эмиссии.

Так, например, в марте 2013 г. Управление Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями выпустило руководство, в котором системы виртуальных валют были приравнены к обычным платежным системам. В сентябре того же года в США состоялась встреча высокопоставленных сотрудников финансовых и правоохранительных органов с руководством Bitcoin Foundation – организации, объединяющей участников рынка биткоинов. По итогам встречи представители федеральных властей США подтвердили намерение распространить на операции с биткоинами правила по борьбе с отмыванием денег, действующие в отношении обычных валют[171].

Летом 2013 г. Министерство финансов Германии сообщило, что признает биткоин в качестве единицы взаиморасчетов. В октябре того же года биржа виртуальных валют Kraken заключила эксклюзивный договор с немецким Fidor Bank AG, регулируемым Федеральным управлением финансового надзора Германии. Таким образом, у граждан Евросоюза появилась возможность осуществлять любые банковские операции с помощью биткоинов, лайткоинов, рипплов и других криптовалют.

В январе 2014 г. стало известно, что финансовые власти Великобритании могут оптимизировать налоговый режим для операций с биткоинами. Сейчас они облагаются налогом 20 %, как операции с долговыми расписками.

В декабре 2013 г. парламентом Швейцарии был предложен постулат, согласно которому биткоин следует рассматривать как иностранную валюту. Постулат был подписан 45 из 200 членов парламента.

В июле 2013 г. Центральный банк Таиланда запретил финансовым организациям страны использовать операции с криптовалютой, поскольку не признал ее валютой.

В декабре 2013 г. Народный банк Китая запретил финансовым институтам осуществлять операции с криптовалютами.