Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

– лица, занимающиеся отмыванием денег, избегают обвинительных приговоров вследствие несовершенства законодательства в области ПОД/ФТ.

Второй подход предусматривает изначальное рассмотрение существующих тенденций и ситуации на макроуровне. На основании результатов данного анализа делается вывод о необходимости совершенствования национальной системы ПОД/ФТ (исходя из наличия уязвимостей для конкретной страны). При использовании данного подхода составляется список факторов риска, касающихся угроз и уязвимостей.

Приведем некоторые примеры факторов риска ОД/ФТ на макроуровне:

– характер и масштабы соответствующей преступной деятельности (т. е. предикатных преступлений) внутри страны;

– виды совершаемых предикатных преступлений;

– суммы доходов от преступной деятельности внутри страны;

– трансграничные потоки преступных доходов из страны и в страну;

– суммы доходов, полученных от совершаемых за рубежом преступлений и легализуемых (отмываемых) в стране;

– источники, нахождение и места сосредоточения преступной деятельности, в том числе в незаконных («подпольных») секторах экономики;

– характер и масштабы террористической деятельности и террористических группировок внутри страны;

– характер и масштабы террористической деятельности и террористических группировок в соседних странах, регионах и субрегионах.

Такой список может быть расширен или, наоборот, сокращен в зависимости от масштаба оценки риска ОД/ФТ. После составления исходного списка рисков можно переходить к следующему этапу оценки.

8.4.1.2. Второй этап: анализ риска ОД/ФТ

Данный этап составляет основу процесса оценки риска ОД/ФТ. Именно в рамках анализа процесс оценки переходит от стадии простого описания факторов риска ОД/ФТ, с которыми сталкивается страна (иными словами, от обзора ситуации в стране), к стадии более полного понимания характера, масштабов и возможного влияния факторов риска ОД/ФТ на ситуацию в стране (т. е. производной от угрозы, уязвимости и последствий). Соответственно, основной целью этого этапа является проведение анализа факторов риска ОД/ФТ для понимания их характера, вероятности и последствий и присвоения каждому фактору риска ОД/ФТ определенного относительного значения или важности.

В идеале при проведении такого анализа учитываются соответствующие факторы общей ситуации и условий (в самом широком понимании), которые оказывают влияние на развитие рисков. Такие факторы включают общие условия в стране (в частности, политические, экономические, географические и социальные аспекты), а также иные факторы, касающиеся структуры и конкретных обстоятельств, которые могут повлиять на то, каким образом реализуются меры ПОД/ФТ. При определении того, какие факторы внешней среды и условий связаны с проблемой ОД/ФТ, целесообразно рассматривать их в политическом, экономическом, социальном, технологическом, экологическом и правовом разрезе.

С практической точки зрения многие из этих факторов, наряду с некоторыми имеющимися в стране уязвимостями, окажутся уже выявленными и определенными. Приведем несколько примеров таких факторов[192].

Политические факторы:

– структура политической системы;

– стабильность действующего правительства;

– серьезность политических намерений и обязательств реализовывать программы в области ПОД/ФТ;

– серьезность политических намерений и обязательств бороться с преступностью;

– наличие незаконного оборота стрелкового оружия;

– распространение сетей, по которым осуществляется контрабанда;

– включение ПОД/ФТ в число национальных приоритетов;

– проведение государственными органами оценки риска ОД/ФТ.

Экономические факторы:

– масштабы регулирования в экономике;

– средние доходы населения;

– обменные курсы валюты;

– стоимость услуг;

– размер сектора финансовых услуг;

– общая прозрачность финансовой системы;

– характер системы осуществления платежей и масштабы (распространенность) операций с использованием наличных денег;

– величина неофициального сектора экономики;

– процент наличных денег, обращающихся вне официальной (законной) банковской системы, особенно по сравнению с другими сопоставимыми странами;

– наличие некоммерческих организаций, занимающихся деятельностью в зонах конфликтов за рубежом или в регионах, известных как места сосредоточения террористической деятельности;

– наличие некоммерческих организаций, занимающихся сбором средств для получателей в третьей стране – членов структур, участвующих в насильственной или партизанской деятельности.

Социальные факторы:

– демографическая ситуация в обществе;

– степень социальной вовлеченности;

– миграция населения;

– этническое разнообразие населения;

– культурные факторы и характер гражданского общества;

– наличие областей социальных, этнических или политических конфликтов;

– наличие культурных связей с юрисдикциями, в которых ведется террористическая деятельность и (или) существует политическая нестабильность;

– уровень взаимодействия/сотрудничества между правительством и финансовым сектором;