Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Выявление данной схемы легализации денежных средств с использованием систем интернет-трейдинга по ее отдельным элементам весьма затруднительно, так как по отдельности каждое из действий злоумышленников (эмиссия ценных бумаг, заключение сделок, снятие наличных, полученных в результате прибыльных биржевых сделок) не кажется подозрительным. Задействованные преступниками биржа, банки, брокеры и депозитарии как раз видят схему фрагментарно – в части, их касающейся.

Злоумышленники же, будучи компетентными во многих областях экономики и права, а также будучи уверенными в том, что информация об организованной ими схеме скрыта от третьих лиц, всегда готовы дать правдоподобные пояснения по каждой из частей схемы.

Однако, как и любая иная противоправная деятельность, легализация денежных средств с использованием систем интернет-трейдинга по схеме 3 (difficult) имеет множество слабых сторон, которые успешно могут быть использованы сотрудниками компетентных структур.

В настоящее время российское законодательство максимально адаптировалось к всевозможным уловкам, используемым злоумышленниками, не оставляя им шансов избежать наказания. Соответствующие государственные и негосударственные структуры наделены достаточными полномочиями для выявления деятельности преступников, в том числе реализующих вышеописанные схемы легализации денежных средств с использованием систем интернет-трейдинга.

В первую очередь необходимо отметить, что в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [53] (далее – Закон № 115-ФЗ) профессиональные участники рынка ценных бумаг отнесены к числу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и (или) иным имуществом, и соответственно на них распространяются требование о создании подразделений внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и иные требования Закона № 115-ФЗ.

Кроме того, на профессиональных участников рынка ценных бумаг в соответствии с Положением о внутреннем контроле профессионального участника рынка ценных бумаг, утвержденным Приказом ФСФР России от 24.05.2012 № 12–32/пз-н, возложена обязанность по организации внутреннего контроля в целях противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком.

Вместе с тем в целях предотвращения, выявления и пресечения неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком в соответствии со ст. 12 Закона № 224-ФЗ организатор торговли (биржа) обязан осуществлять контроль операций с финансовыми инструментами, иностранной валютой и (или) товарами на организованных торгах.

С учетом того факта, что реализация вышеописанных схем легализации денежных средств с использованием систем интернет-трейдинга основана на совершении биржевых сделок, деятельность злоумышленников при реализации данных схем попадает в поле зрения сразу нескольких государственных и частных структур:

– соответствующих подразделений Банка России;

– Росфинмониторинга;

– службы внутреннего контроля биржи;

– службы внутреннего контроля брокера;

– службы внутреннего контроля депозитария;

– службы внутреннего контроля банка.

Благодаря слаженной работе государственного и частного секторов схемы, реализованные по примеру схем 1 (simple), 2 (complex) и 3 (difficult) даже самыми изощренными способами, выявляются и пресекаются высококвалифицированными специалистами вышеуказанных структур в максимально короткие сроки.

10. Проблемы доверия и их решения

– Бороться?

– Нет. Не ври. Делай что хочешь.

– Это просто.

– Не ври, делай что хочешь!

– Это же просто.

– Не ври, делай что хочешь.

– А хватит сил?

Михаил Жванецкий. Отодвинули облако

Введение

Человек есть мера всех вещей существующих, что они существуют, и несуществующих, что они не существуют.

Платон. Теэтет, 152а

Доверие является фундаментальным понятием безопасности (защищенности). Любая защита, сколь бы надежной она ни была, не создаст ощущения безопасности, если человек ей не доверяет.

И наоборот: если человек доверяет плохому продукту, у него возникает ощущение безопасности. Но это плохо – безосновательная успокоенность при реальной незащищенности обычно приводит к печальным последствиям.

Доверие обеспечивается технологией обработки, например применением электронной подписи (ЭП) или специальных каналов доставки. В подлинности купюры, получаемой в банке, можно не сомневаться, хотя ЭП она не содержит. Распоряжение правительства, подписанное подлинной электронной подписью владельца ларька, вряд ли стоит исполнять без дополнительной проверки.