Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение предпринимателем его обязательства перед банком (кредитором), т. е. основного обязательства. За выдачу банковской гарантии предприниматель уплачивает банку (гаранту) вознаграждение. Предусмотренное банковской гарантией обязательство банка-гаранта перед банком-кредитором не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Такое положение закона существенно отличает правоотношения поручительства от банковской гарантии. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Принадлежащее банку-кредитору по банковской гарантии право требования к банку-гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное. Требование банка-кредитора об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено банку-гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему банк-кредитор должен указать, в чем состоит нарушение предпринимателем основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Требование банка-кредитора должно быть представлено банку-гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. По получении требования банка-кредитора банк-гарант должен без промедления уведомить об этом предпринимателя и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами. Банк-гарант должен рассмотреть требование банка-кредитора с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии. Банк-гарант отказывает банку-кредитору в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. Гарант должен немедленно уведомить банк-кредитор об отказе удовлетворить его требование.

Если банку-гаранту до удовлетворения требования банка-кредитора стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом банку-кредитору и предпринимателю. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование банка-кредитора подлежит удовлетворению банком-гарантом. Предусмотренное банковской гарантией обязательство банка-гаранта перед банком-кредитором ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Ответственность банка-гаранта перед банком-кредитором за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Обязательство гаранта перед банком-кредитором по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Глава 3. Особенности кредитования объектов малого предпринимательства в России, с учетом ужесточения требований к заемщикам со стороны банков

Для того чтобы представить себе особенности кредитования малого бизнеса страны сегодня, необходимо понимать то, что вообще представляет собой малый бизнес страны.

Еще с 1996 г. можно отслеживать нормативные акты, которыми наше государство пыталось создать «тепличные» условия для роста малого бизнеса страны. А все потому, что, по мнению большинства ученых-экономистов и ведущих мировых бизнесменов, малый бизнес – это показатель стабильного экономического роста страны, которого так пытались добиться в 1990-е гг. Однако мало кто учитывал, что экономика каждой страны, а в особенности нашей, представляет собой набор особых свойств. Мало кто станет всерьез заниматься малым бизнесом, когда для него вообще нет условий, да и крупная промышленность, средний бизнес в стране почти полностью отсутствуют. Малый бизнес сможет развиваться там, где есть уже крупное промышленное производство и развит сектор банковских услуг.