Кредиты и вклады, которые вас разоряют

Большинство банков предлагает своим клиентам два вида автокредита:

? классический автокредит;

? экспресс-автокредит.

В зависимости от того, какой первоначальной суммой на покупку автомобиля располагает покупатель, он самостоятельно выбирает вид автокредита. Как правило, требования к заемщику не меняются, несмотря на то, какой вид кредита он выбрал. Процентные ставки, установленные банком, являются фиксированными и не зависят от выбранного клиентом автосалона или автомобиля.

Клиент за время погашения кредита может воспользоваться возникающими время от времени скидками, а также специальными предложениями, предоставляемыми банками.

Как правило, стандартная программа классического автокредита выглядит следующим образом.

Основные требования к заемщику:

? гражданство Российской Федерации;

? возраст 21–65 лет;

? наличие стабильного дохода;

? наличие трудового стажа не менее 1 года;

? наличие стажа на последнем месте работы не менее 3 мес;

? наличие стационарного телефона;

? наличие всех необходимых документов;

? при сумме кредита свыше 15 тыс. долларов (или эквивалентной сумме в рублях РФ) необходимо подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ или письмом на бланке организации.

Прибыльность страхового бизнеса неоспорима. Об этом говорит тот факт, что, по данным статистики, за 2006 г. количество страховщиков возросло в 2 раза.

Существуют стандартные сроки автокредита:

? кредит менее 100 тыс. долларов (или 2 млн рублей) – 12–72 мес;

? кредит более 100 тыс. долларов (или 2 млн рублей) – 60–72 мес.

Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.

Максимальная сумма кредита составляет 200 тыс. долларов или 2,8 млн рублей.

Срок рассмотрения заявки – 1–2 дня.

Обязательные документы:

? паспорт;

? второй документ на выбор – водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования, военный билет;

? справка о доходах по форме 2-НДФЛ или письменное подтверждение дохода, оформленное на бланке организации.

Остальные документы предоставляются по требованию банка.

Обязательное страхование: КАСКО, ОСАГО и возможное включение страховки за первый год в сумму кредита (для определенных моделей автомобилей).

Ставка по кредиту на приобретение нового автомобиля составляет не менее 9,5% годовых в долларах США и 12,5% годовых в рублях РФ.

Комиссия за выдачу кредита составляет не менее 100 долларов США или 3 тыс. рублей РФ.

Стандартная программа экспресс-автокредита выглядит следующим образом.

Срок кредита составляет 12–36 мес.

Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости автомобиля.

По мнению сотрудников Российского союза автостраховщиков, сохранение действующих тарифов на ОСАГО к 2009 г. неизбежно приведет к убыточности в 125,9% или 27,4 млрд рублей.

Максимальная сумма кредита должна быть не более 15 тыс. долларов США или 450 тыс. рублей РФ.

Срок рассмотрения заявки – не более 2 ч.

Обязательные документы:

? паспорт;

? второй документ на выбор – водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования, военный билет.

Справка о доходах не требуется.

Обязательное страхование включает в себя КАСКО и ОСАГО.

Ставка по кредиту на приобретение нового автомобиля составляет не менее 9% годовых в долларах США и 12% годовых в рублях РФ.

Комиссия за ведение счета составляет около 0,1% от суммы кредита ежемесячно.

Типичные ошибки при автокредите

Как уже было сказано, прежде чем приобретать автомобиль в кредит, необходимо тщательно все обдумать, изучить рынок транспортных средств, узнать подробнее о ежемесячных выплатах и страховых компаниях, возможных скидках или, наоборот, дополнительных выплатах и т. д.

Купив и застраховав автомобиль, необходимо водить его очень осторожно. Если после попадания в аварию машина не подлежит восстановлению, за нее все равно необходимо будет выплачивать кредит в полной стоимости.

Кроме того, если в период страхования не возникнет ни одного страхового случая, можно требовать со страховой компании уменьшения стоимости страховки за безубыточность. К сожалению, мало кто из владельцев автомобилей пользуется этой скидкой.

На что стоит обратить внимание

Как правило, чем выше уровень потребностей, но одновременно – ниже уровень стартовых возможностей, тем дороже кредит. Свою стоимость имеет не только предмет кредитования, но и непосредственно услуги при совершении сделки.