Легкий способ жить без долгов

Все, кто подписывают договор с банком на обслуживание кредитной карты, думают одинаково. «Я буду полностью погашать задолженность каждый месяц, без проблем». Вы можете по-настоящему убедить себя, что ваша новая карта экономически выгодна. «Зачем платить сейчас, если я могу заплатить позже и получить дополнительные проценты на сбережения на моем банковском счете, выиграв несколько дней?» Это в теории. А на практике наши самые лучшие намерения легко забываются. Что мы делаем, когда наступает тяжелый период или мы хотим поднять себе настроение?

Один банк придумал фразу «ваш пластиковый друг». Действительно, многие полагаются на свою карту как на друга, ища утешения в трате денег. Сам принцип кредита, «купите сейчас, платите позже», внушает вам такое отношение к нему, при котором слово «позже» становится ключевым. Мы постепенно откладываем боль от оплаты покупок на все больший и больший срок.

Поначалу изменения почти незаметны, и мы не чувствуем никакой угрозы. Но чем дальше мы идем по этому пути отсроченных платежей, тем больше становится сумма долга. Все кредитные карты, какими бы ни были условия, вызывают одно и то же чувство – будто откладывать оплату абсолютно нормально, и заманивают вас в долговую ловушку.

4. Мне нужна кредитная карта, чтобы брать напрокат автомобили и другую технику.

Очень многие заблуждаются, считая, что для пользования услугами проката автомобиля или любого другого имущества необходимо иметь кредитную карту в качестве гарантии. Это не так. Большинство прокатных компаний предлагают альтернативные решения, среди которых требование заранее договариваться о встрече, наличие удостоверения личности, внесение залога дебетовой картой или наличными, но возможности такие есть, и они вовсе не так уж неудобны.

5. Карта нужна мне для покупок в сети.

Торговля онлайн – стремительно развивающаяся отрасль, но с ней связано множество сомнений. «Насколько это безопасно? А если продавец – мошенник? Что помешает им незаконно использовать данные моей кредитной карты?» Несмотря на эти опасения, миллионы людей каждый день совершают покупки в сети, и многие из них расплачиваются кредитной картой. Как правило, это очень быстрый и простой процесс. Подобно использованию кредитной карты в обычном магазине, это быстрый и простой способ влезть в долги. Использование дебетовой карты вместо кредитной устраняет этот риск, так как снимаются лишь деньги, которые есть у вас на банковском счете.

Так что если вы любите совершать покупки в сети, надо лишь использовать дебетовую карту вместо кредитной. Либо можно связаться с продавцом и договориться о другом способе оплаты, таком как онлайн-перевод из вашего банка или оплата чеком. Многие позволяют расплачиваться наличными при получении товара. Помните, что в интересах торговцев продать вам свой товар любым возможным способом, поэтому они, как правило, с готовностью идут навстречу.

6. Карта помогает мне поддерживать движение моих денежных средств и избегать кассовых разрывов.[4]

Это все равно что сказать: «Она позволяет мне покупать вещи, когда у меня нет денег». Это приведет только к одному результату: к долгам.

Если движение ваших личных средств осуществляется циклически, когда на ваш банковский счет периодически поступают суммы, достаточные для оплаты долгов, накопившихся в тот период, пока на счете не было средств, вы можете считать, что кредитная карта – идеальное средство закрыть кассовый разрыв. Но пока вы используете кредитную карту, вас будут заманивать в долговую яму.

Если вы способны расплатиться с долгами, когда приходят деньги, это означает, что вам изначально не нужно залезать в долги. Надо лишь изменить способ управления финансами, изменив цикл так, чтобы доходы предшествовали расходам, а не наоборот. В этом случае вы сможете пользоваться своими деньгами после их поступления на счет, не залезая в долги.

Выход в плюс

Мы установили, что пока у вас есть долги перед кредитными организациями, стоимость товаров для вас возрастает, потому что вам приходится выплачивать проценты по долгам в дополнение к плате за покупки.

Некоторые люди искренне заявляют, что им не нравится быть в плюсе. Они чувствуют, будто это их ограничивает, а как только они уходят в минус, кажется, будто все ограничения снимаются. Но это лишь очередная иллюзия. Разумеется, пока вы в плюсе, ограничение есть: нулевой остаток на счете. Это предельная граница, ниже которой нельзя опускаться, если не хотите влезать в долги. Некоторым это ограничение кажется жестким, так как они не привыкли следить за поддержанием положительного баланса на счете и полагают, что в такой ситуации они постоянно будут «на грани».