Легкий способ жить без долгов

Сложите все пункты из месячного журнала расходов и запишите итог. Теперь запишите общий доход за месяц за вычетом налогов. Обязательно включите все источники своих доходов. Если вы наемный работник, сделать это будет проще, чем в случае, если вы работаете на себя. Если на протяжении года ваш месячный доход меняется, подсчитайте общий доход за последние двенадцать месяцев и выведите среднее арифметическое, разделив полученное число на 12.

Теперь запишите это число под итоговой суммой ваших расходов за месяц. Вычтите доход из расходов и запишите ответ ниже. Вот так:

Я предполагаю, что ваш доход меньше расхода, так как у вас есть долги. Вычтя первое из второго, вы получите сумму своего месячного убытка – сумму, которую вы теряете каждый месяц. Поэтому перед этим числом поставьте знак минуса.

Наша цель – превратить минус в плюс. Это можно сделать двумя способами: увеличить доход (со временем это произойдет, но не следует ожидать, что это случится за один день) и сократить расходы. В следующей главе мы рассмотрим эти способы более подробно. Сначала вам нужно получить реальное представление о том, куда уходят деньги, и принять верные решения о том, что в жизни для вас на самом деле важно.

Приводим дела в порядок

Ваш ежемесячный журнал расходов должен к этому моменту содержать два столбца: категория и сумма. Теперь мы расширим его и превратим в нечто более полезное – финансовый план. Этот план станет путевой картой, которая выведет вас из долгов.

Можете делать это на компьютере или записывать на бумаге – как вам удобнее. Этот план вы создаете исключительно для себя. Ни я, ни кто-либо другой не может указывать вам, как тратить деньги. Все зависит от ваших решений и предпочтений. Я же могу показать вам, как принимать решения, чтобы взять под контроль свои финансы, а следовательно, и свою жизнь.

Какой бы способ составления плана вы ни выбрали, следите за тем, чтобы он был аккуратным и легко читаемым, не испортился и не потерялся. Со временем план будет меняться, но вам придется сверяться с ним, как с картой, поэтому держите его в опрятном виде.

Создайте новую таблицу, схожую с месячным журналом расходов, но после столбца расходов добавьте еще два. Озаглавьте их «План» и «+/—» соответственно. Теперь пора определить приоритетность ваших расходов.

Начиная с основ жизни, которые я описал в главе 11, заполните столбец с категориями расходов. Как вы помните, три основы – это еда, тепло и кров, поэтому занесите в финансовый план все расходы, связанные с ними. Кроме того, включите в этот столбец минимальные взносы по кредитам, так как это ваши обязательные траты. Пока не заполняйте столбец с суммами расходов, оставьте только категории. У вас должно получиться примерно следующее:

Помните, что важно разделять расходы на еду на несколько категорий, например «Продукты питания», «Фаст-фуд и продукты для перекуса» и «Рестораны». Теперь спросите себя, к каким из этих категорий относятся жизненно необходимые расходы. Возможно, вы считаете расходы на фаст-фуд и продукты для перекуса жизненно необходимыми, так как они отражают ваше питание во время рабочего дня. Если это так, включите эту категорию в свой план. Со временем вы, вероятно, пересмотрите это решение, но в данный момент важно, чтобы план отражал ваше мнение, и ничье больше.

Когда вы закончите перечислять виды расходов на самое необходимое, начните переносить числа из журнала расходов в столбец «План». Почему не в столбец «Расходы»? Потому что сюда мы запишем расходы за следующий месяц. Сейчас ваша задача – использовать числа из журнала за первый месяц, чтобы составить финансовый план, который поможет вам двигаться дальше.

Большинство статей расходов на самое необходимое для жизни будут оставаться неизменными из месяца в месяц. В таком случае просто скопируйте числа из месячного журнала в столбец «План» финансового плана. Однако сумма, потраченная за первый месяц, например, на одежду, может казаться вам больше или меньше той, что вы тратите в среднем. Поэтому в колонке «План» укажите ту сумму, которую вы считаете более близкой к реальности.

Эти цифры вы можете округлять до сотен рублей. В отличие от журнала расходов, такое округление месячных сумм в итоге почти ни на что не повлияет.

Введя суммы всех жизненно важных расходов в столбец «План», проведите под ними черту, оставив над ней одну пустую строку. Теперь начните заполнять остальные категории под чертой. Это прочие расходы – другими словами, все, без чего можно обойтись. Это не означает, что вы должны без всего этого обходиться. Вовсе нет. Я лишь прошу вас отделить чертой вещи, которые не являются жизненно необходимыми – то есть такие, без которых вы бы не погибли.