Легкий способ жить без долгов

Можно предположить, что все эти вещи вы решили приобрести, так как считаете, что они повышают качество вашей жизни. Теперь вам нужно оценить их важность и расставить в порядке убывания важности. Перенесите все категории прочих расходов из месячного журнала расходов и расположите их по приоритетности, от самых важных для вас до наименее важных. И снова переписывайте из месячного журнала только категории без сумм. Примерно так:

Я мог бы дать вам в качестве примера свой журнал, но речь идет не обо мне, а о вас, а ваши предпочтения отличаются от моих. Не стоит тратить слишком много времени, мучительно расставляя приоритеты. С каждым месяцем они могут меняться. Просто отсортируйте их по важности в приблизительном порядке.

А вот и план

Ваш финансовый план уже обретает форму. Теперь у вас есть наглядное представление о том, что необходимо для вашего выживания, что играет важную роль для вас лично, а что менее важно. Теперь можете внести в таблицу оставшиеся цифры. Далее я проведу вас шаг за шагом по всему плану.

ШАГ 1

Как вы уже поступали с расходами на самое необходимое, запишите суммы всех прочих расходов в столбец «План», ориентируясь на сведения в ежемесячном журнале затрат. В каждом случае подумайте о сумме, которую вы потратили за первый месяц, и спросите себя, потратите ли вы больше или меньше в следующем месяце. Например, если вы потратили деньги на новую зимнюю куртку или новую пару обуви в первый месяц, скорее всего, в среднем в месяц вы будете тратить на одежду меньше. Проанализируйте подобным образом покупки в каждой категории, соответственно корректируя суммы.

ШАГ 2

Теперь сложите все суммы расходов на самое необходимое и запишите итог. Полученная сумма очень важна:

ЭТО МИНИМАЛЬНАЯ ДЕНЕЖНАЯ СУММА, НА ДАННЫЙ МОМЕНТ НЕОБХОДИМАЯ ВАМ В МЕСЯЦ ДЛЯ ПРОЖИВАНИЯ

Эта сумма должна быть меньше вашего месячного дохода. В противном случае необходимо что-то менять. Либо вам нужно зарабатывать больше денег, либо найти способ сократить расходы на самое необходимое.

Список этих расходов наглядно показывает, в чем заключается проблема, так как список этот небольшой. Вы поймете, какие расходы необходимо сократить. Вы не сможете выбраться из долгов, если ваши расходы на жизненно необходимые вещи превышают доход. Возможно, это означает, что вам придется принять трудное решение: например, сдать в аренду одну из комнат в квартире или переехать в другой район, но это определенно лучше, чем терять крупные суммы денег и все глубже погружаться в долговую яму.

Если ваш доход превышает расходы на самое необходимое для жизни, разница между ними и есть та сумма, которую вы можете тратить на прочие расходы. Запишите эту сумму отдельно.

ШАГ 3

Теперь сложите все числа из раздела прочих расходов и вычтите полученную сумму из числа, которое только что записали. Если получилось отрицательное число, вам необходимо сократить запланированные прочие расходы. Подробнее о том, как это сделать, я расскажу в следующей главе.

Четвертая основа жизни

ШАГ 4

Я попросил вас оставить пустую строку над чертой, которую вы провели под разделом расходов на самое необходимое. Теперь я хочу, чтобы вы записали в столбце категорий в этой строке «Выплата долгов».

Помните, что этот план – ваша путевая карта к свободе от долгов. Пора начать возвращать эти долги. Пока достаточно указать в столбце «План» 100 рублей. Но в отличие от сумм под чертой, важность этой категории не обсуждается. Какую бы сумму вы ни записали в план в строке «Выплаты долгов», вы обязаны ее выплатить. Это мое восьмое указание.

ВОСЬМОЕ УКАЗАНИЕ:

СЧИТАЙТЕ ВЫПЛАТУ ДОЛГОВ ЧЕТВЕРТОЙ ОСНОВОЙ СВОЕЙ ЖИЗНИ

Тришкин кафтан

Как я уже говорил, нередко у людей с финансовыми проблемами есть отложенные средства на сберегательных или инвестиционных счетах. Несмотря на давление, которому они подвергаются из-за растущих долгов, они отказываются прикасаться к этим деньгам. Они приберегают их для пенсии или «на черный день», считая их не частью своих финансовых активов, а неким священным неприкосновенным капиталом.

ИЗ СТРАХА ОКАЗАТЬСЯ В НИЩЕТЕ В СТАРОСТИ ИЛИ, ВЕРОЯТНО, ЕЩЕ ДО НЕЕ ОНИ СТРАДАЮТ ОТ НИЩЕТЫ УЖЕ СЕЙЧАС!

Бенджамин Франклин говорил: «У кредиторов память лучше, чем у должников». А еще у них более высокие процентные ставки. Учтите это, когда будете указывать суммы в своем финансовом плане.

ЕСЛИ У ВАС ЕСТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ, ПРОВЕРЬТЕ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ СВОЕГО СЧЕТА. ПОЧТИ НАВЕРНЯКА ОНА БУДЕТ НИЖЕ ТОЙ, ЧТО УСТАНОВИЛИ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, КОТОРЫМ ВЫ ДОЛЖНЫ