Личные деньги: Антикризисная книга

Итог:финансовые последствия вполне сопоставимые. Решение зависит от сравнения нематериальных факторов. В одном случае вы 15 лет живете в своей квартире, но привязанные к долгам, как раб на галерах. В другом случае вы 15 лет арендатор, но без рисков. Каждый решает сам. Отметим ряд аспектов.

Первое. Решение о покупке квартиры – это одно из важнейших решений в жизни человека, примерно того же порядка, что и решение о рождении ребенка. Ипотека – это не кредит на утюг, мобильник, пылесос, кастрюлю. Долг в миллион рублей, – это не занять тысячу рублей до зарплаты. Банк – это не сосед, и возможностей взыскать долг у него значительно больше. Это нужно осознать. Это все очень серьезно и очень надолго.

Второе. Кризис наглядно показал: доходы не всегда растут, а бывает, и падают. Даже если вы молоды и доходы пока только росли, это не дает сто процентов оснований прогнозировать рост доходов такими же темпами на 15 лет вперед. Это может не зависеть от вас и даже от россиян в целом. (Ну, например, найдут замену нефти и газу.) В жизни бывает: можно потерять работу и долго искать новую. Бывает, что потребность в специалистах вашего профиля может и уменьшиться, а может, и вообще нужда в вашей профессии отпадет. Со здоровьем бывает всяко, может и в дорожные рабочие придется переквалифицироваться из офисного клерка (тьфу-тьфу-тьфу).

Третье. Можно верить – недвижимость будет только дорожать. Но, принимая решение, которое определит вашу жизнь на следующие 15–20—30 лет, необходимо учитывать – при определенных обстоятельствах недвижимость может подешеветь. Сформулируем ряд вопросов, на которые полезно иметь ответы при принятии решения.

1. Если вы берете ипотеку с маленьким первоначальным взносом, то при падении цены на квартиру банк может потребовать внесения дополнительного залога. Что вы можете внести в качестве дополнительного обеспечения?

2. Если вы потеряли работу, есть ли кому вас прикрыть? Смогут ли родители помочь вам с выплатами ипотеки хотя бы в течение полугода? Или у ваших родителей зарплата в четыре раза меньше, чем у вас?

3. У многих молодых людей есть доля в родительской квартире, если вы теряете работу, цены на квартиры падают или еще по каким причинам не можете платить ипотеку, может ли банк потребовать эту долю в счет погашения кредита, допзалога или еще как? Не окажутся ли благодаря вам ваши родители на улице?

4. А вы не задумывались, что, может быть, вы существенно переоценены, как вся российская рабочая сила, и долго ли так будет? Например, мигранты будут способны делать вашу работу в три раза дешевле? (Офисные труженики, не будем думать, что это нас не касается. Вспомните, например, общепризнанных в мире индусов-программистов. Лет двадцать назад, мы могли смотреть на них свысока, рассуждая о преимуществах нашего образования, традиций, программного продукта. И где теперь эти преимущества? Посмотрите, например, на азиатских девушек, стройными рядами сидящих в кассах московских магазинов. Вполне вероятно, что далее они так же массово, четко-работоспособно будут трудиться в бухгалтериях наших предприятий. Запрашивая втрое меньшую зарплату, чем москвички.)