Личные деньги: Антикризисная книга

Допустим: средний американец живет в доме стоимостью 300 тыс. долларов, имеет иного имущества и сбережений на 150 тыс. долларов, а также обязательств по долгам примерно 300 тыс. долларов (за дом выплачена треть стоимости, но, конечно, есть еще ряд крупных покупок в кредит). Итого: первый показатель = 300 + 150–300 = 150. Схематично: среднему американцу 40 лет, он имеет годовой доход 50 тыс. долларов. Итого: второй показатель = 50 40 / 10 = 200. По данной формуле получается, что он небогат: 150 < 200. Теперь о москвиче. Допустим, есть двухкомнатная квартира. Стоимость около 200 тыс. долларов. Имущество: подержанная иномарка, сбережения и прочее еще на 100 тыс. долларов. Долги – у среднего москвича еще не существенные (пока?), допустим, 30 тыс. долларов. Итого: первый показатель = 200 + 100 – 30 = 270. Допустим, средний москвич в 40 лет имеет годовой доход 30 тыс. долларов. Итого: второй показатель = 30 40 / 10 = 120. Богат, однако: 270 > 120.

Данные подсчеты подчеркивают условность различных «универсальных формул». То, что справедливо для одних условий, оказывается малоприменимо в другой эпохе. Важно отметить две вещи. Во-первых, речь идет скорее о независимости, чем о богатстве, ибо живущего в «хрущевской» двушке как-то сложно назвать богатым, даже по нашим неписаным стандартам. Во-вторых, видна ключевая роль долгов – живущему в кредит независимым быть сложно. Это существенно для наших рассуждений. Как риск и доходность противоречат друг другу, точно так же противоречат друг другу финансовая независимость и кредит. Можно и в ряде случаев нужно решать жизненные проблемы с помощью кредита, но с долгами стать финансово независимым сложно. Здесь тоже можно порекомендовать использовать «точку засыпания». Если при думах о кредите вы начинаете терять покой – остановитесь.

20.5 Улыбка: своеобразные идеи о личных финансах [113]

Главная польза капитала не в том, чтобы сделать больше денег, но в том, чтобы делать деньги ради улучшения жизни.

Г. Форд, автопромышленник

Хорошо бы иметь столько денег, чтобы купить слона. То есть слон мне не нужен – мне нужно столько денег.

«Пшекруй», польский журнал

Нет ничего легче, чем уделять огромное внимание крошечному вопросу.

Э. Макензи, афорист

Любые идеи могут овладевать нами и нести нас вперед без всяких размышлений о месте данной идеи в бесконечности мироздания. «Не мы хватаем идею, идея хватает и гонит нас на арену, чтобы мы, как невольники-гладиаторы, сражались за нее» (Г. Гейне). Подобное мироощущение иногда называют профессиональным кретинизмом. Проблемы благосостояния тоже могут настолько овладевать нашими головами, что даже здравый смысл отбрасывается в сторону. Творец отдается теме, и она владеет им. Все нижеизложенное написано разными авторами серьезно, без намека на юмор. Мы сознательно не указываем ни авторов, ни источники идей. Причина проста. Не стоит формировать читательское мнение об авторе по одной такой идее. Не будем отбивать хлеб у артистов эстрады, берущих пару чьих-либо строчек и вполне уместно создающих пародию. Но стоит помочь читателю выработать вдумчиво-критически-здравое отношение к различным рекомендациям по налаживанию личной финансовой жизни. Поэтому мы приводим примеры «экстремальных» лично-финансовых идей с кратким комментарием.

Идея первая. «Работа над личным бюджетом предусматривает обеспечение сохранности первичных документов. Необходимо хранить все первичные документы о расходах (чеки, квитанции и т. д.). На чеке следует написать номер категории учета расходов и убрать его в надежное место. Это очень упростит последующую работу и сэкономит вам массу времени при подготовке реестра расходов за день. Надо просто выучить номера категорий расходов. Всегда держать наготове маленький карандашик! Вечером каждый день необходимо заполнить реестр расходов, вывести сальдо, сами чеки и квитанции подшить в папки (сложить в коробки, наколоть на гвозди и т. д.)!»

Если располагаете таким запасом силы воли и занудства, то стоит подумать об их более эффективном приложении. В разных сферах человеческой деятельности применяется понятие «уровень существенности». Доверяйте своему здравому смыслу, он способен указать, что важно, а что ниже уровня существенности.