Личные деньги: Антикризисная книга

Один из авторов наблюдал подобную ситуацию. На заре рыночной экономики два сотрудника (почтенные доктора наук) экономического академического института создали банк, вроде бы даже при участии каких-то западных партнеров. В акционеры они позвали множество своих коллег. Многие соблазнились, поскольку знали этих людей 20–30 лет. На вопрос о стратегии, бизнес-плане «отцы-основатели» отвечали: «Главное – абсолютная гибкость». Конечно, банк разорился, никаких денег вернуть не удалось. «Что такое ограбление банка по сравнению с основанием банка?» (Бертольт Брехт). Были ли они изначально жуликами или добросовестными недотепами – не так уж и важно. Существенно другое: изначально акционеры неправильно оценивали риск. Успех в одном деле не является гарантией успеха в другом.

Опять же то, что кто-то действовал не только в рамках закона, но более или менее прилично и этично, пока ваши интересы совпадали, не является абсолютной гарантией того, что при расхождении интересов люди будут продолжать думать об этичности своих действий. Ваши интересы могут просто проигнорировать, если имеется законная возможность. Представьте себе, что вы с кем-то замечательно вместе играли в профессиональной футбольной команде. Закончив играть, собрались куда-то совместно вложить деньги. Обязательно ли ваш партнер, плечом к плечу сражавшийся с вами в одной команде, будет так же внимательно учитывать ваши пожелания, если ваши интересы чуть-чуть разойдутся? Особенно если его доля 40 %, а ваша всего 10 %? Разумеется, хорошо инвестировать в бизнес со знакомыми людьми. Но юридическая четкость и прозрачность отношений являются не менее, а может быть, и более значимыми факторами.

Еж понял

Инвестиции в чужой бизнес, как правило, являются высокорискованными. Необходимо особо тщательно анализировать возможности компенсации рисков потенциально более высокими доходами. Следует также заранее четко анализировать правовую сторону вопроса. В лесу не зря говорят: чужая душа – потемки. Закон тоже бывает несовершенен, но он по крайней мере дает определенные гарантии в рамках правового поля.

Устные же договоренности могут быть в любой момент забыты. Каждый может привести примеры подобных ситуаций в своей жизни. Тот, кто имеет юридическое преимущество, всегда имеет законное право и практическую возможность настоять на своей трактовке любых неформальных обязательств. Если ваши интересы не защищены юридически значимыми документами, они могут быть в любой момент проигнорированы. Об этом нужно всегда помнить, вкладывая деньги в чужой бизнес.

Глава 15 Страх не проходит бесплатно: работа страховых компаний

Мы надеемся приблизительно, зато боимся точно.

П. Валери, французский поэт

Волков бояться! В лес не ходить!

Лесной слоган страховых компаний

В международной практике страхование обычно не рассматривается как способ зарабатывания денег. Основное предназначение страхового бизнеса – защита от различных рисков. В аналогичном направлении движется и страховое дело в России. В то же время некоторая инвестиционная компонента в деятельности страховых компаний присутствует. Во-первых, сами они инвестируют средства в различных формах, во-вторых, определенные их услуги предполагают получение дохода.

15.1. Механизм работы страховых компаний

Страхование жизни позволяет вам жить в бедности и умереть богатым.

Неизвестный американец

Смысл всякого страхования – мы что-то платим страховой компании, оговаривая возможное событие, при наступлении которого нам выплачиваются деньги. Денег этих, как правило, больше, чем мы заплатили, но, естественно, меньше, чем с их помощью смогла заработать страховая компания. Компании предлагают населению широкий выбор видов страхования (страховых продуктов). Реальное их количество исчисляется сотнями.