Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план

Подтверждение этих слов – болезни роста в делающих первые шаги рыночных экономиках. Симптомы болезней: на ранних этапах хронические неплатежи в бюджет, как следствие – отсутствие платежей из бюджета, то есть сокращение расходов на социальные программы, на оборону, на перспективные и развивающиеся направления деятельности. В последующие годы – попытки найти решение проблемы неплатежей – использование всевозможных бартерных схем расчетов, взаимозачетов, оплат векселями и другими суррогатами. Сейчас, когда, будем надеяться, основные негативные моменты в развитии, например, российской экономики преодолены, мы должны как-то решить оставшиеся от предыдущих лет проблемы. Несмотря на то что текущие бюджеты вроде бы исполняются, груз прошлых неплатежей в виде огромных задолженностей сковывает движение многих отраслей.

Мировая практика ведения дел однозначно отдает предпочтение регулярности платежей. Убеждает в этом и знакомство с принятыми формами расчетов между компаниями, и обилие предлагаемых покупателям форм оплаты товаров в рассрочку, и даже то, что зарплату в США, например, часто платят понедельно.

Регулярность совершения платежей автоматически предполагает дробление основной суммы на более мелкие. Теоретически этому дроблению предела нет: платежи поставщику можно отправлять хоть каждый час, ограничением здесь служит лишь здравый смысл и стоимость совершения самих банковских операций.

Теперь представьте, что вы потратили огромные усилия на поиск товара, маркетинг, рекламу и построение системы продвижения товара, согласовали с поставщиком график платежей, получили товар на склад, начали рекламную кампанию – и… ваш склад сгорел. А в соответствии с заключенным с поставщиком договором вы должны рассчитаться с ним безусловно, причем в очень короткий срок. А коль склад сгорел, это означает, что товара нет и рассчитаться просто невозможно. Причина для головной боли может быть и более серьезная, и более прозаическая – жизнь ведь постоянно корректирует выстраиваемые нами схемы. Результатом все равно будет необходимость срочно изыскивать какие-то средства для погашения задолженности, отвлекаться от другой деятельности, корректировать планы.

В этом случае на выручку может прийти страховая компания. В зависимости от условий страховки вашего товара (склада, автомобиля, здоровья и т. д.) значительная сумма будет предоставлена вам в виде компенсации в оговоренное в страховом полисе время. Средства на такую выплату страховая компания возьмет из аккумулированных ею страховых взносов (ваших и тех, кто также застраховался от пожара, но его склады не сгорели). Если говорить на языке финансистов, в основу работы финансовых компаний положен принцип равенства финансовых обязательств страховщика и страхователя (страховщик – это страховая компания, а страхователь в данном случае – вы). Иными словами, сколько взносов на конкретный вид страхования страховая компания соберет со своих клиентов, например, за пять лет, столько же средств она должна выплатить им в виде страховых возмещений за это же время. Если, например, в вашем городе застраховать автомобиль от угона на год стоит 4 % от страховой суммы, можно утверждать, что в городе за год угоняют четыре машины такого класса из сотни. В основу своих тарифов страховые компании закладывают статистические данные обо всех интересующих их событиях. Поэтому за рубежом бытует мнение, что единственные, кто знает все и обо всем на свете, это страховые компании.

Пользование страховыми услугами во всем мире развито чрезвычайно широко. И именно потому, что страховые кампании позволяют сгладить напряженные финансовые ситуации (нарушения в регулярности платежей), возникающие из-за непредвиденных ситуаций, либо при наступлении каких-то обстоятельств. Даже в том случае, когда вы, как вам кажется, предусмотрели все возможные последствия, услугами страховой компании пренебрегать не стоит.