Личный бюджет. Деньги под контролем

Третье – забота о своем будущем и создание пенсионных накоплений. Демографические тенденции таковы, что обеспечивать свою собственную старость нам придется самим. Пенсионные программы не работают уже даже на «развитом Западе». Вот, ознакомьтесь:

Сегодня в Германии лица старше 65 лет составляют 18,3 % от всего населения, во Франции – 16,4 %, в Италии – 19,1 %. В целом по миру этот показатель составляет лишь 7,3 %. По оценкам ООН, к 2005 году при сохранении нынешних демографических тенденций в развитых странах лица старше 65 лет будут составлять 35–45 % населения, что сделает сохранение нынешних пенсионных систем невозможным – в некоторых странах на одного работающего будет один пенсионер.

Эксперт № 46 (446), 6-12 декабря 2004

Выполнение плана защиты должно стать вашей первой ближайшей целью. И эта цель не должна быть очень большой (в денежно-числовом выражении). Обходясь меньшим, экономите больше и достигаете цели быстрее. И только защитив себя и своих близких от большинства рисков, переходите к реализации следующего шага – обеспечению комфорта.

Частный случай

А вот как описывает свой план защиты (или план финансовой безопасности) один из участников форума на сайте Вкладчик. Ру:

Пару лет назад пришел к выводу о необходимости создания плана финансовой защищенности, который позволил бы мне и моей семье смотреть с уверенностью в завтрашний день. При формировании плана были выделены три уровня. Нулевой уровень:

Размер – 5-10 % от ежемесячных трат в месячном бюджете. Назначение – на мелкие незапланированные покупки. Форма – наличные, деньги на карте. Первый уровень:

Размер – 100–200 % от ежемесячных затрат. Назначение – неотложные нужды: срочная помощь родственникам, срочные покупки (выход из строя обуви, одежды и т. п.), срочный визит к доктору (например, по причине зубной боли). Форма – одна из следующих: кредитная карта, сумма на дебетовой карте, наличные в сейфе, депозит в удобном банке.

Под комфортом здесь имеется в виду не покупка квартиры-машины-дачи (хотя такие приобретения, безусловно, могут быть самостоятельными целями), а возможность жить на те средства, которые «заработали» вам ваши деньги. То есть когда «мы сидим, а денежки идут».

Нам снова пригодится цифра ваших ежемесячных расходов, включающая в себя те статьи, по которым приходится платить в любом случае. Скажем, это будут те же $600. Далее предположим, что вы будете получать в среднем всего 10 % годовых с вложенного капитала. Тогда получим следующие результаты:

$600 х 100 х 12 / 10 = $72 000

или 15 000 р. х 100 х 12 /10 = 1 800 000 руб.

Сумма большая, но вполне реальная. Конечно, $600 – это не «мечта жизни» – скажете вы и будете правы. Но именно они позволят вам иметь больше свободного времени и заниматься достижением финансовой независимости.

Независимость — это возможность не просто «жить на проценты», но и осуществлять «сбычу мечт» и заставлять «бледнеть» свои желания перед лицом своих возможностей. Однако здесь есть одно «но»! Никогда не трогайте ваш капитал, который работает на вас. Вместо этого старайтесь делать все большие покупки в кредит, включая ежемесячные выплаты по кредиту в цифру ваших ежемесячных расходов при расчете необходимого капитала. Например, с учетом выплат по кредиту на приобретение всего образа жизни вашей мечты (включая все те же дома-машины-путешествия и т. д.), вам необходим месячный доход в $2500. Тогда легко посчитать необходимую вам сумму:

$2500 х 100 х 12 / 10 = $300 000.