Личный бюджет. Деньги под контролем

Личный финансовый план, собственно, и позволяет разработать комплексную и гибкую последовательность простых, элементарных действий, совершая которые, вы шаг за шагом будете двигаться от ИСХОДНОЙ СИТУАЦИИ к вашим ФИНАНСОВЫМ ЦЕЛЯМ и использовать для достижения цели подходящий СПОСОБ ПЕРЕДВИЖЕНИЯ!

По сути своей – это правильный ИМЕННО ДЛЯ ВАС ответ на вопрос, с которого мы начали нашу главу: «Куда вложить деньги?»

Вполне возможно, что при составлении плана вы столкнетесь со многими вопросами, лежащими вне области ваших знаний. В этом случае можно и даже нужно воспользоваться помощью экспертов в данной области. Постепенно у вас может сформироваться некая «виртуальная» команда, помогающая вам на пути к реализации ваших планов.

Я обратил внимание на то, что слишком много людей считают, будто им следует все делать самим. Но ведь иногда необходимо иметь команду. Финансовая информация помогает вам понять, когда делать работу самому, а когда прибегать к помощи.

В вашу финансовую команду могут входить:

• Финансовые планировщики.

• Банкиры.

• Экономисты.

• Юристы.

• Брокеры.

• Бухгалтеры.

• Страховой агент.

• Успешный наставник,

Роберт Киосаки. Руководство по инвестициям

Формирование портфеля

Разрабатывая стратегию реализации той или иной цели, приходится рассматривать, с помощью каких методов и инструментов она может быть достигнута. Прежде чем перейти к описанию доступных инструментов для инвестирования, необходимо сказать следующее.

Анализируя эти инструменты, необходимо учитывать три основных фактора, которые и влияют на характер вашей стратегии. Вот эти факторы:

Надежность (или рискованность – как обратная характеристика).

Доходность.

Ликвидность, то есть насколько быстро можно превратить активы в живые деньги.

О рисках стоит помнить следующее. Есть так называемые «рыночные риски» и «валютные риски».

Рыночный риск – это риск того, как может измениться стоимость инвестиций в зависимости от положения компании и (или) отрасли экономики, в которую предполагается инвестировать.

Валютный риск – риск изменения курса валют и влияние этого изменения на стоимость активов.

Страховкой от этих рисков являются, соответственно, распределение инвестиций по уровню рыночного риска и создание мультивалютного портфеля.

Поэтому для каждого из планов (защиты, комфорта, независимости) приоритеты между этими факторами будут расставлены по-разному.

Для защиты распределение будет следующим:

1. Надежность. В первую очередь, с вашими деньгами не должно ничего случиться. Никакого риска. Максимально возможная надежность. Распределение по разным активам: часть на депозите, часть наличными в банковской ячейке, часть – страховые программы.

• Ликвидность. Вы должны всегда иметь возможность воспользоваться вашими средствами.

• Доходность. Как следствие, вы должны мириться с недостаточной доходностью.

Для комфорта представляется логичным вот такое распределение:

• Надежность. Все еще остается на первом месте. Эти деньги вас «кормят». Мое решение таково: оставьте 40–50 % средств в высоконадежных инструментах и 10–20 % в высокорискованных. Остальное – в инвестиции со средним уровнем соотношения «Риск/Надежность».

• Доходность. Средняя доходность должна быть достаточной, чтобы вы получали необходимые вам проценты.

• Ликвидность. Вряд ли у вас резко возникнет необходимость в этих средствах.

Для независимости я расставил бы приоритеты так:

• Доходность. Для получения доходности 20–30 % приходится идти на риск.

• Ликвидность. В силу высокой рискованности должна быть возможность быстро «выдернуть» свои инвестиции.

• Надежность. Половина – высокий риск, половина – средний.

Можно не разделять планы и составить единую структуру своих инвестиций, в которой риски распределены тем или иным образом. В зависимости от этого распределения можно различать консервативные, умеренно-консервативные и агрессивные инструменты и стратегии инвестирования.

Консервативные инструменты гарантируют максимальную сохранность ваших сбережений, но и получение минимальной, но тоже гарантированной доходности (на данный момент – до 15 % годовых).

Страховые компании и пенсионные фонды.

Облигации эмитентов с рейтингом не ниже А.

Банки и фонды, инвестирующие средства в такие облигации (банковские депозиты).

К умеренно агрессивным инструментам (со средней доходностью 15–35 % годовых в долгосрочном периоде) можно отнести:

Акции крупных компаний («голубые фишки»).

Паевые фонды (смешанные инвестиции).