Менеджмент безопасности бизнеса

Целесообразно ознакомиться с учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, патентами, а также с документами о его платежеспособности (последний балансовый отчет). Следует знать, что вышеперечисленные документы не составляют коммерческой тайны и ссылка на нее не имеет основания.

Убедившись в потенциальной дееспособности предполагаемого партнера-клиента, необходимо выделить и собрать в систему все признаки возможного мошенничества с его стороны.

Признаки могут быть прямыми и косвенными, существенными и несущественными, могут иметь также временные характеристики, т.е. располагаться и проявляться на разных этапах подготовки, подписания и реализации договора.

Исходя из статистических данных о мошенничестве, им занимается каждый шестой из десяти наемных работников. Таким образом, мошенничество в современной России – самая массовая сфера неформальной экономики, которая в совокупности приносит самый большой доход среди всех видов теневого бизнеса, в том числе торговля наркотиками, воровство, проституция и т.д. вместе взятые.

В настоящее время криминал и коррупция в некотором смысле выступают конкурентами в борьбе за контролем над средствами мошеннического производства, над огромной массой рядовых мошенников. В процессе этой борьбы происходит их интеграция.

Глава 5 Возврат кредиторской задолженности

Причины не возврата долгов и кредитов могут быть самыми разными, начиная от прямого преступного умысла при совершении торговой или финансовой операции и кончая неумышленным не возвратом долга в силу различных обстоятельств, в которые может попасть партнер или клиент.

Наиболее частыми причинами не возврата долгов и кредитов, а также неплатежей являются следующие:

1) Необязательность покупателей и заказчиков. Срыв платежей в одном звене вызывает аналогичный срыв в цепочке.

2) Неразвитость финансового рынка. Улучшить ситуацию с платежами могли бы крупные финансовые институты, предоставляя платежные гарантии и располагая силами и методиками выявления потенциальных неплательщиков.

3) Разрыв хозяйственных связей между предприятиями, трудности с переводом платежей, конвертацией валют, обеспечением гарантий по поставкам товаров и платежей.

4) Лжепредпринимательство, когда под «липовые» контракты аферисты получают предоплату, а затем либо исчезают вместе с деньгами, либо ссылаются на «объективные» причины невозможности выполнения обязательств.

5) Экономически невыгодные торговые операции, совершаемые либо сознательно в целях личного обогащения, либо в силу низкой квалификации коммерсантов и бизнесменов.

Несмотря на то, что хорошо известно о многочисленных фактах мошенничества и афер, сознательного и вынужденного не возврата долгов и кредитов, российские предприниматели проявляют излишнюю доверчивость и беспечность, подписывая контракты и выдавая продукцию и товары на реализацию или с отсрочкой платежей без должной проверки партнера, его честности, платежеспособности и надежности.

Сами руководители фирм, банков зачастую не могут объективно оценивать финансовые возможности, платежеспособность, надежность, порядочность партнеров и клиентов.

Наилучшим образом и с определенной долей ответственности это могут сделать независимые фирмы, специализирующиеся на сборе информации об отечественных и зарубежных фирмах. Можно рекомендовать различные варианты бизнес справок, по которым собираются сведения на отечественные и зарубежные фирмы, а также на банки. Наряду с информацией о фирме целесообразно иметь четкое представление и о личности руководителя фирмы.

В Российских условиях сложилась весьма многообразная практика возврата долгов и кредитов. Это многообразие объясняется чрезвычайной сложностью этого процесса, отсутствием средств у должников, попавших, в свою очередь, в сложное положение, разорением предприятий и фирм, мошенничеством и сознательным получением безвозвратных кредитов криминальными структурами. Нередко долги и кредиты вообще не удается вернуть. Поэтому главной задачей кредиторов является проведение предварительного изучения своих партнеров и клиентов с тем, чтобы не допустить ошибок и брака в работе. Если все же случилось так, что долги или кредиты Вам не возвращают, необходимо незамедлительно принимать меры для возвращения своих денежных средств или товаров.

В настоящее время складывается следующая практика возврата долгов:

– через арбитражный суд;

– через третейские суды;

– через нотариуса;

– признание сделки недействительной;

– с помощью коллекторских агентств;

– путем продажи долга;

– путем объявления должника банкротом;

– путем взыскания долга через прокуратуру;

– путем использования нетрадиционных методов возврата долгов.

Арбитражные суды

Если партнер или клиент нарушает свои обязательства и не выплачивает своевременно кредиты или деньги за переданные ему товары, то следует обратиться с заявлением в арбитражный суд.

В письменном исковом заявлении в арбитражный суд должны быть указаны: