Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки

3.4.2. Прием дорожных чеков к немедленной оплате.

Сотрудник банка перед процедурой оплаты должен ознакомить клиента с тарифами банка по немедленной оплате дорожных чеков и приступить к процедуре оплаты. Рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий.

1. Провести внешний осмотр дорожных чеков на предмет их подлинности и правильности оформления.

2. Убедиться в наличии первой и отсутствии второй подписи клиента, равно как и в отсутствии каких-либо пометок, мешающих прочтению подписи, или каких-либо следов, указывающих на попытку внести изменения в имеющиеся подписи.

3. Проверить документ, удостоверяющий личность клиента и квитанцию о продаже ему дорожных чеков на предмет идентичности подписи владельца дорожных чеков и номеров чеков.

4. При положительном завершении процедуры проверки предложить клиенту в своем присутствии поставить вторую подпись на дорожных чеках в специально отведенном месте и проверить тождественность первой и второй подписей клиента.

5. Внимательно следить за тем, как клиент ставит свою вторую подпись, контролируя при этом уверенность его действий. Сравнить обе подписи: первую и вторую. Если подписи идентичны, то выплата наличных средств по дорожным чекам не требует каких-либо дополнительных условий. В случае возникновения каких-либо сомнений относительно идентичности обеих подписей попросить клиента вновь подписать дорожный чек на его оборотной стороне, проверить еще раз имеющиеся подписи и записать данные документа, удостоверяющего личность клиента на оборотной стороне дорожного чека.

6. При наличии каких-либо сомнений относительно идентичности подписей клиента необходимо проверить статус дорожных чеков и получить код авторизации, связавшись со службой авторизации соответствующей компании-эмитента. Обычно для получения кода авторизации на оплату дорожных чеков сотруднику службы авторизации необходимо сообщить следующую информацию:

– фамилию, имя, отчество, паспортные данные владельца дорожных чеков;

– название и адрес банка, в котором куплены дорожные чеки; – наименование дорожных чеков;

– номера дорожных чеков;

– общую сумму и валюту дорожных чеков.

7. Далее в соответствии с оформленным расходным кассовым ордером клиенту выдаются денежные средства.

8. Оплаченные чеки вместе с препроводительными документами, установленными банком, передаются в подразделение банка, ответственное за работу с чеками, которое на регулярной основе пересылает чеки в банк-корреспондент.