Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

Транжирство или аскетизм?

Эту истину прекрасно понимают участники американского движения FIRE, что означает Financial Independence, Retire Early и переводится как «финансовая независимость, ранняя пенсия». Его приверженцы стараются минимизировать любые траты, чтобы быстрее получить такой доход со своих инвестиций, чтобы уже к 30–40 годам отойти от дел и начать путешествовать по миру. Это звучит так заманчиво, что к FIRE присоединяется все большее количество людей во всем мире. В России тоже есть такое движение, но изначально оно родилось в Америке.

У FIRE есть свои идеологи. Например, Пит Адени, который вышел на пенсию в 30 лет. Сейчас он ведет блог на эту тему, и его идеи встречают все больше отклика среди молодых людей. В чем заключается его концепция?

1. Четкое распределение доходов, из которых не менее 50 % вкладывается в инвестиционный портфель.

2. Минимизация затрат сродни аскетизму. Участники движения живут в вагончиках, хотя работают в крупных IT-компаниях, где им платят хорошие деньги. Они стараются выбрать жилье поближе к офису, так как у них нет автомобиля и они не хотят тратиться на дорогу. Эти люди не ходят в кафе и рестораны. Они часто сами шьют себе одежду. Некоторые из них отказываются даже от детей как от лишней статьи расходов!

На первый взгляд, кажется, что ограничения участников FIRE оправданы. Если бы они вели такой же расточительный образ жизни, как большинство людей и даже многие богачи мира, то никогда бы не смогли прийти к пассивному доходу, который полностью покроет их ежемесячные расходы. А они достигают этого в достаточно молодом возрасте! Но в финансах, как и во всем, важна золотая середина. И между транжирством и тотальной экономией она тоже есть. Лично я придерживаюсь именно срединного подхода, стараясь жить здесь и сейчас и одновременно создавать пассивный доход.

Для этого я выработал несколько простых правил:

1. От 10 % в месяц вкладывать в инвестиции. У меня получается даже больше, и эта сумма автоматически инвестируется.

2. Каждый год увеличивать число источников дохода, как активных, так и пассивных.

3. Оптимизировать свои расходы. Я трачу немало, но не шикую, хотя с моими доходами мог бы это делать.

4. Тратить деньги на «хотелки» из своего активного дохода. На все вещи, автомобили, путешествия я зарабатываю или покупаю их на часть своего капитала. Пассивный доход я реинвестирую. Это мой принцип. И я считаю, что он правильный.

5. Постоянно повышать свой активный доход. Каждый год я стараюсь увеличивать свои доходы хотя бы на 30–50 %. Это не всегда получается, но каждый год я ставлю себе именно такую задачу. О том, как это можно сделать, мы поговорим с вами дальше.

ЗАДАНИЕ

Прямо сейчас определите для себя сумму, которую вы можете инвестировать ежемесячно. Даже если это будет всего лишь несколько десятков долларов – это уже будет отличным стартом. Очень скоро вы увидите результаты, и вам захочется увеличить эту сумму, тем самым вы будете или поднимать свои доходы, или уменьшите свои расходы на жизнь. Главное – начать и делать это регулярно.

Как богатеть быстро

Мы не сможем разбогатеть, если не будем зарабатывать деньги.

Пассивный доход нельзя создать без активного дохода.

Активный доход нужно постоянно увеличивать. Несколько лет назад я был на выступлении Джордана Белфорта, которого играет Ди Каприо в фильме «Волк с Уолл-стрит» (США, 2013, реж. М. Скорсезе). Он сказал очень важную фразу: «Есть только один способ разбогатеть. Нужно богатеть быстро». Мир слишком дорогой, чтобы богатеть медленно. Только спустя годы я понял, насколько он был прав.

Допустим, что в 2019 году ваш ежемесячный доход составлял 100 тыс. рублей в месяц. За 2020 год вы повысили его до 130 тыс. рублей. На первый взгляд кажется, что вы стали богаче на 30 %. Но вы не учли два важных фактора. Первый – это инфляция. Она возникает, когда денежная масса превышает товарную, из-за чего образуется избыток финансовых средств. В результате деньги обесцениваются, а цены на товары и услуги растут. По данным Росстата, инфляция в России составляет 4,5 %. Но реальная инфляция у нас минимум в три раза выше официальной, то есть не меньше 14 %. Для удобства давайте округлим эту цифру до 10 %.

Если вы живете в России, то вам нужно учитывать и курс мировой валюты по отношению к рублю. Такие у нас условия задачи по увеличению дохода. Для россиян это лучшая мотивация к росту, чем тренинг Тони Роббинса! За 2020 год курс доллара вырос на 19,7 % (округлим до 20 %). Это не учитывая тот факт, что сам доллар довольно сильно ослаб из-за изменения монетарной политики США. В тот год там было напечатано 9 трлн долларов!