Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

Хотя я не люблю слово «экономить». Для меня оно несет негативную окраску и обычно предполагает ухудшение и некое ограничение в уровне жизни. Когда мы в чем-то себя ограничиваем, то проигрываем в качестве, поэтому хуже себя чувствуем, и наша жизнь постепенно тоже становится хуже. Мы снижаем свои стандарты, и наши заработки уменьшаются. Но если мы продолжаем пить хороший кофе, заселяемся в те же отели, ездим на той же машине, добиваясь всего за меньшие деньги, это называется не экономия, а оптимизация. Мы получаем все то же самое, но дешевле. Поэтому оптимизация работает гораздо лучше. Богатые обожают оптимизировать свои расходы. Они могут покупать оптом, использовать сезонные скидки на брендовую одежду и в итоге получают все, к чему они привыкли, и даже больше, но платят за это меньше. Эти люди понимают, что каждый впустую потраченный доллар идет в убыток.

Есть еще один способ оптимизации расходов, хотя он и спорный. Попробуйте снять деньги с карточек и носите с собой только наличные. Таким образом, вы будете видеть, сколько тратите, и не сможете купить больше, чем планировали. Иначе у вас всегда будет соблазн приобрести что-то новое. Мы живем в обществе потребления и многое хотим иметь. Поэтому в XXI веке так популярны кредитные карты. В Америке человеку без кредитной истории не продадут ничего крупного и даже не сдадут на длительный срок квартиру. Но минус кредиток в том, что с помощью них все становится супердоступным. В итоге люди зарабатывают меньше, чем тратят, и вообще уходят в минус. Если вы откажетесь от банковских карт и перейдете на наличные, это позволит вам сохранить 20–30 % своих денег. Но такой способ сохранения денег совсем экстремальный. Он подходит для откровенных транжир, кто долгое время тратит все, что зарабатывает. Он не для всех.

2. Создавать прибыль из сохраненных средств

У нас может очень хорошо получаться сберегать деньги, но мы можем через некоторое время их потратить. Дело в том, что наша культура направлена на потребление и часто появляются соблазны потратить отложенные деньги. Как это обычно бывает? Только мы скопили какую-то сумму, как нам нужно срочно сделать ремонт машины или квартиры, съездить в отпуск или купить новую модель IPhone. Я считаю, что все могли бы стать миллионерами, но большинство из нас лишены дисциплины. Как же сохранять деньги до начала инвестирования?

3 счета

Чтобы неизбежно откладывать деньги для создания капитала, надо завести отдельный счет в интернет-банке и ежемесячно вносить туда 10 % от всех своих доходов. Если вам кажется, что это много, то начните с 5 %. Это ваш счет финансовой независимости, который вы создаете на будущее. Назовите его «Сейф» или просто «Вклад». Он совершенно невыгодный, его доходность 1 %, но он нам нужен в качестве копилки. Проинвестировав сохраненные деньги в более доходные финансовые инструменты, через 10–20 лет вы будете жить на пассивный доход от них.

Хотя «правило 10 процентов» довольно известное, им пользуется очень мало людей. Обычно мы отдаем деньги кому угодно, только не себе. Мы платим арендодателю за проживание, таксистам, чтобы добраться до дома, в магазинах за продукты и промышленные товары, кредиторам и банку. В итоге к концу месяца у нас ничего не остается, и мы снова не можем ничего инвестировать. Чтобы избежать этого, нужно взять за правило: как только мы получаем SMS о поступлении денег, в ту же минуту 10 % должны перевести на свой счет финансовой независимости. Так нужно поступать с каждым приходом в течение месяца, не дожидаясь его окончания, когда у нас заканчиваются и деньги. Главное – не переводить их обратно на карточку, а держать там.

Сначала заплатите себе, потом всем остальным.

Так у вас месяц за месяцем будет формироваться капитал. Сначала небольшой. Если ваш доход 30 тыс. рублей, вы отложите всего 3 тыс. рублей. Но через год у вас на счету будет 36 тыс. рублей, а это больше, чем ваш ежемесячный доход! Такую сумму уже можно инвестировать.

Уже давно было доказано, что, если человек начинает откладывать 10 % своего дохода от заработков, у него никак не ухудшается уровень жизни. Что вы тратили 30 тысяч, что 27 тысяч – ничего не поменяется. Я проверял это на себе, своих учениках и клиентах. Никто не стал хуже питаться или одеваться. Мы теряем лишь какие-то моменты сомнительной роскоши, типа лишнего стаканчика кофе из «Старбакса», на которые обычно закладываем те же 10 %. Зато у нас появляется капитал, без которого невозможно стать богатым. Если выработать у себя привычку платить себе, у нас пропадет желание отдавать деньги кому попало.