Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

Я выбрал четвертый путь, потому что у меня большой потенциал для роста своих доходов, и я хочу реализовать его, занимаясь не только инвестициями. Это увеличит вероятность успеха в достижении моих финансовых целей и поможет избежать опасности пассивного дохода. Если создать его в достаточно молодом возрасте, можно легко сойти с выбранного пути. В этом случае человек перестает активно зарабатывать и его капитал больше не растет. Он живет на наращенную прибыль со своих 10 млн рублей и ни о чем не думает. Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе»[3] называет это «резать курицу, которая несет золотые яйца». Так можно легко обрубить сложный процент. Поэтому это очень опасная позиция для будущего финансового благополучия, да и для личности тоже.

Когда человек теряет мотивацию создавать новое, он перестает развиваться и постепенно деградирует.

Одна из причин, почему Уоррен Баффетт в свои 90 лет такой активный, заключается в том, что он каждый день занимается саморазвитием и не дает себе расслабиться. Как минимум, жить на пассивный доход скучно. Не зря многие люди, которые вышли на пенсию в 40 лет, буквально через год вернулись из путешествий и снова занялись бизнесом.

Я не говорю, что нужно отказываться от идеи создания пассивного дохода. Конечно же, нет. Это прекрасная цель – выйти из крысиных бегов, начать жить полной жизнью и иметь возможность максимально реализоваться. Но если мы решили пойти по четвертому пути, то нам нужно постоянно наращивать капитал путем увеличения доходов с профессиональной деятельности – в бизнесе, в работе по найму, в управлении корпорациями, во фрилансе и даже с инвестиций. Это значит, что пассивный доход нужно реинвестировать, чтобы золотых яиц становилось все больше и больше.

У меня в наставничестве есть некоторые клиенты, которые говорят: «Я уже готов выйти на пенсию», хотя человеку 35–40 лет. Меня это всегда удивляет. Ведь это лучший возраст для создания капитала! Отдыхать мы будем после. Пока у нас есть энергия, желание и силы развиваться, нужно идти по четвертому пути и не рассчитывать, что в это время мы будем жить на пассивный доход. Лично я весь активный период своей жизни планирую заниматься бизнесом, наращивать капитал, рисковать, а большую часть полученной прибыли реинвестировать. Это достаточный срок для получения колоссальных результатов с помощью сложных процентов. Хотя я не исключаю, что периодически буду вынимать часть денег из инвестиций и тратить их на свои «хотелки». Главное – придерживаться нескольких правил в управлении финансами, которые я выработал для себя:

1. Делать это изредка, точно не каждый месяц – возможно, один раз в год – и забирать лишь часть от полученной прибыли. Приведу пример. В 2019 году у меня была очень успешная инвестиционная сделка. На рынок вышла компания Beyond Meat, которая производит мясо из гороха и нута. Я уже говорил, что сделал тогда 550 % на одной этой сделке. Тогда я снял часть своего дохода и улетел на месяц в путешествие по Европе.

2. Вынимать деньги только из своей активной инвестиционной корзины, где содержатся инструменты с высокой доходностью, не трогая консервативную часть. У меня в портфеле есть такие инвестиции, но я никогда не беру оттуда деньги.

Только такая стратегия позволяет получать хорошие результаты в длительной перспективе. Не нужно полностью полагаться на пассивный доход в активном периоде своей жизни. Но его однозначно нужно создавать и постоянно наращивать, иногда радуя себя плодами своего труда.

Враги инвестирования

К сожалению, наш путь к финансовой свободе может осложниться также из-за внешних обстоятельств. Есть два главных врага инвестирования, о которых нужно знать заранее, чтобы быть к ним готовым.

Инфляция. Снижение покупательной способности денег влияет не только на ценность нашего активного дохода, но и на доходность инвестиций. Исходя из этого различают номинальную и реальную доходность.

Номинальная доходность не учитывает инфляцию, поэтому она не дает реального представления о прибыли и может различаться по странам в разы и даже в десятки раз. Так, инвестор США, который заработал на инвестициях 10 % в долларах, по факту получит больше, чем инвестор в Зимбабве, сделавший 50 % в местной валюте. В рамках одной и той же страны номинальная доходность с течением лет тоже меняется. В России в 1990-е даже обычные банковские вклады давали двух-, а то и трехзначную доходность. Но мы не можем однозначно утверждать, что держать деньги в банке тогда было в разы выгоднее, чем сейчас, несмотря на то что проценты по депозитам в наше время стремятся к нулю. В 1990-е и инфляция была значительно выше.