Мошенничество в платежной сфере

Хищение непосредственно платежных карт, по сути не имеющих стоимости, но предоставляющих возможность получения денежных средств, не формирует состава кражи (преступление является малозначительным), но, возможно, будет являться приготовлением к хищению.

Как видно из анализа статей Уголовного кодекса, при постоянстве объективной стороны преступления, в зависимости от того, кто признан потерпевшим, изменяется субъективная сторона, умысел, а также следствие и квалификация преступления. При этом потерпевшим может быть любой участник расчетов (ТСП, эквайрер, эмитент, держатель). Также важное значение имеет и предмет хищения, что похищено: товар, наличные, безналичные денежные средства; у кого похищен товар или денежные средства, либо признаки хищения отсутствуют.

Поясним это на нескольких схематичных примерах:

1. С использованием поддельной карты осуществлены операции в торговом предприятии на сумму больше 2500 рублей, но меньше 1 500 000 рублей. Если потерпевшим признан банк, то квалификация наступает по части 1 статьи 159.3 УК РФ (при отсутствии других квалифицирующих признаков — группы лиц, использования служебного положения, организованной группы). Максимальное наказание — до 4 месяцев ареста. Если потерпевшим признан держатель карты (с причинением значительного ущерба гражданину), то квалификация наступает по части 2 статьи 159.3 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до 4 лет.

2. С использованием поддельной карты осуществлены операции по приобретению авиабилетов на сумму от 2500 рублей до 250 000 рублей. Если потерпевшим признан держатель карты (с причинением значительного ущерба гражданину), то квалификация наступает по части 2 статьи 159.3 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до 4 лет. Если потерпевшим признано ТСП, то данное действие является административным правонарушением, квалификация наступает по статье 7.27.1 КоАП РФ. Максимальное наказание — административный штраф в размере до пятикратной стоимости причиненного ущерба, но не менее 5000 рублей.

3. С использованием поддельной карты осуществлены операции по приобретению авиабилетов на сумму от 1 млн рублей до 1,5 млн рублей. Если потерпевшим признан банк, то квалификация наступает по части 1 статьи 159.3 УК РФ (при отсутствии других квалифицирующих признаков — группы лиц, использования служебного положения, организованной группы). Максимальное наказание — до 4 месяцев ареста. Если потерпевшим признано ТСП, то квалификация наступает по части 2 статьи 165 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до 5 лет.

4. С использованием поддельной карты осуществлены операции по приобретению авиабилетов на сумму свыше 6 млн рублей. Если потерпевшим признан банк, то квалификация наступает по части 4 статьи 159.3 УК РФ. Максимальное наказание — до 10 лет лишения свободы. Если потерпевшим признано ТСП, то квалификация наступает по части 2 статьи 165 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до 5 лет.

Рассмотрим, какие же сложности возникают при квалификации преступления по данным статьям Уголовного кодекса РФ.

Обобщенная технология осуществления расчетов с использованием платежных карт (получение наличных в банкомате) такова:

1. Держатель, используя свою платежную карту, в банкомате формирует расчетный документ (в электронном виде) и направляет этот документ в банк-эквайрер.

2. Получив разрешение от эмитента, эквайрер выдает наличные денежные средства держателю.

3. Эквайрер через платежную систему (ее расчетный банк) направляет расчетный документ в банк-эмитент.

4. Расчетный банк списывает средства со счета банка-эмитента и зачисляет их на счет банка-эквайрера.

5. На основании полученного документа эмитент производит списание со счета владельца (в случае дебетовой карты) или выставляет клиенту счет (при кредитной карте).

6. В случае несанкционированной операции в банкомате действие необходимо квалифицировать согласно Постановлению ВС РФ от 27.12.2007 № 51 по статье 158 УК РФ.

Причинение ущерба собственнику или иному владельцу является обязательным признаком хищения. Иными словами, если нет ущерба, то нет и преступления (кражи). В случае наличия несанкционированных операций по банковским картам иностранных эмитентов в эквайринговой сети российских банков некоторые банки-эквайреры не заявляют о причиненном им ущербе, если на основании правил платежных систем они получили возмещение по данным операциям и финансовая ответственность была возложена на эмитентов. Поскольку нет ущерба, то правоохранительные органы не возбуждают уголовные дела и уголовное преследование и наказание виновных лиц не происходит. Такое положение порождает элемент безнаказанности в преступной среде.

Статья 9 УК РФ. Действие уголовного закона во времени