Мошенничество в платежной сфере

Если приготовление осуществляется к краже (статья 158 УК РФ), то уголовная ответственность наступает по части 3 (свыше 250 000 рублей) и части 4 (свыше 1 млн рублей либо организованной группой). Если приготовление осуществляется к мошенничеству с использованием платежных карт (статья 159.3 УК РФ) или в сфере компьютерной информации (статья 159.6 УК РФ), то уголовная ответственность наступает только по части 4 указанных статей (свыше 6 млн рублей либо организованной группой). Таким образом, если скимминг квалифицировать как приготовление к краже (статья 158 УК РФ), то необходимо доказать (для наступления уголовной ответственности) приготовление к хищению суммы более 250 000 рублей, а если квалифицировать как приготовление к мошенничеству в сфере компьютерной информации (статья 159.6 УК РФ), то необходимо доказать приготовление к хищению суммы более 6 млн рублей.

Чтобы предъявить обвинение по указанным статьям, если организованная группа отсутствует, необходимо определить ущерб. Установить это можно следующим образом. По номерам скопированных платежных карт необходимо установить банки-эмитенты, направить в данные банки запросы об остатке денежных средств на картах; сложив суммы по остаткам, получим общую цифру ущерба, к хищению которой осуществлено приготовление. Однако проблема заключается в том, что информация о счетах клиентов банков является банковской тайной.

Статья 857 Гражданского кодекса РФ. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Согласно статье 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»:

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Получается, чтобы возбудить уголовное дело по приготовлению к хищению (части 3,4 статьи 158, части 4 статей 159.3,159.6 УК РФ) необходимо установить сумму, которую собирались похитить. Но чтобы получить от банков нужную информацию, запрос должен быть направлен в рамках уже возбужденного уголовного дела. Иначе банки ответят отказом на основании статьи 26 ФЗ № 395-1.

Поэтому необходимо рассмотреть другие статьи Уголовного кодекса РФ, по которым в случае выявленного скимминга можно было бы возбудить уголовное дело и уже в рамках расследования данного дела, направить соответствующие запросы в банки-эмитенты.

Как уже было сказано, в случае скимминга можно инкриминировать приготовление к изготовлению в целях использования или сбыта поддельных платежных карт. По части 1 статьи 187 УК РФ преступление является тяжким (6 лет лишения свободы).

Дополнительно возможно вменение статьи 272 УК РФ (неправомерный доступ к компьютерной информации).

Федеральным законом от 07.12.2011 № 420-ФЗ была введена редакция статьи 272 УК РФ, в которой максимальное наказание, предусмотренное частью 1, — лишение свободы на срок до двух лет, а максимальное наказание за то же деяние, причинившее крупный ущерб (свыше одного миллиона рублей) или совершенное из корыстной заинтересованности (часть 2), — лишение свободы всего лишь на срок до шести месяцев. Получалось, что квалифицированное преступление (причинившее крупный ущерб или совершенное из корыстной заинтересованности) являлось менее общественно опасным. Такая странная ситуация сложилась в связи с тем, что во втором чтении в Государственной Думе Законопроект № 559740-5 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части совершенствования законодательства Российской Федерации)» часть 2 статьи 272 предлагалась в следующей редакции: