Мыслить деньгами. Как принимать нужные финансовые решения и не беспокоиться о расходах

Перенесемся в сегодняшний день. Шоня выплатила 14 000 долл. в погашение долга по кредитной карте, исключив из своей жизни 11 карт, и они с мужем увеличили взносы в накопительный пенсионный фонд на 3%. Что еще важнее, она обрела уверенность в бюджете, к которой давно стремилась, и больше не боится увидеть баланс своего счета. Еще один полезный побочный эффект трат в соответствии с собственными ценностями — отсутствие чувства вины.

История Шони мне прекрасно знакома — я до сих пор помню, как мой бюджет был подобен строгому родителю, который запер меня дома. Я чувствовала себя словно в ловушке. Смотрела на занятия, которые любила, и думала: «Нужно отказаться от всего этого, чтобы разобраться с финансами. Я не могу никуда пойти с друзьями, устроить свидание, купить что-то спонтанно. Мне приходится постоянно отказывать сыну». Я думала, что это и значит следить за бюджетом: отказаться от всего и жить чужими приоритетами.

Оказывается, все наоборот — мне нужно было научиться говорить «да» жизни, но по-новому. Подготовка давала мне больше возможностей, а не ограничений. Планирование и соблюдение бюджета гарантируют, что вы никогда не будете загнаны в угол и сможете выбирать. Финансовая стабильность дает душевное спокойствие. Она позволяет обеспечивать то, что ценно для вас. Она даст вам ту полноценную жизнь, какой, возможно, у вас и не было.

На самом деле ограничивают нас счет, к которому мы не готовы, чрезвычайная ситуация, растущие долги по кредитам. Все это загоняет в ловушку, потому что мы вынуждены постоянно перестраивать свою жизнь и влезать в долги. Подумайте о том, как часто вы чувствуете необходимость использовать кредит вместо денег в наличии. Почему? Мы думаем, что это единственный вариант, но на деле он просто первым приходит в голову. И вот внезапно у нас нет денег на то, что действительно нужно, а тем более на что-то интересное.

Я помню, как отправлялась на пляж — я часто хожу туда летом — и каждый божий день, выходя за дверь, спрашивала себя: «Я взяла кредитную карту?» Я была сверхбдительна, постоянно волновалась, что захочу купить что-то и у меня не хватит денег. Кредитка была единственным вариантом, к которому я себя подготовила.

Сегодня однодневные поездки выглядят совсем иначе. У меня отложена определенная сумма на развлечения. Есть фонд специально для того, что я не заложила в бюджет («на всякое разное»). К тому же у меня есть подушка на текущем счету (подробнее об этом позже) и резервный фонд. Если мне нужно или хочется купить что-то незапланированное, мой бюджет предусматривает множество способов заплатить за это, не доставая кредитку.

Я разработала методы «Бюджет по зарплате» и «Финансовые основы Budget Mom», чтобы вы не влезали в кредиты. Бюджет помогает идти на просчитанные жертвы, чтобы у вас были деньги на то, что вам действительно важно.

Начав думать о своем бюджете таким образом, я пришла в восторг: у меня появилась мотивация заставить его работать на меня. Помните: мы используем бюджеты, чтобы получать больше радости, а не меньше.

СОСТАВЛЕНИЕ РЕАЛИСТИЧНОГО БЮДЖЕТА

Но не все бюджеты одинаковы. Чтобы составить тот, который действительно учитывает ваши потребности (и не загоняет обратно в долги), нужно быть реалистами во всех смыслах.

Бюджет должен быть реалистичным — что это значит? Такой бюджет основан не на том, сколько вы хотите потратить, а на том, сколько вы фактически тратите.

Давайте чуть подробнее поговорим о этом.

Когда мы видим, сколько тратим (часто зря) на то, чем на самом деле не пользуемся, что нам не нравится или в чем не нуждаемся, возникает соблазн действовать по-крупному, сократить бюджет на одежду или решить, что мы будем заправляться только раз в месяц. Мы рассуждаем: «Я спокойно могу урезать на 100 долл. расходы на продукты» или «Я легко могу отдать 1000 долл. из этой зарплаты на погашение долга». Мы взволнованы, нам хочется достичь цели.

Но давайте не будем слишком увлекаться, ладно? Тех, кто только начинает, я настоятельно предостерегаю от чрезмерной амбициозности. Бюджет способен быть нашим помощником только в случае, если его можно соблюдать, а придерживаться цели по расходам сложнее, чем вы в состоянии представить (подробнее о том, как не сбиться с пути, мы поговорим в следующей главе). Планируя нереалистичные цифры, мы разочаровываемся и не добиваемся в итоге никакого прогресса. У нас даже может возникнуть соблазн окончательно опустить руки — это я называю бюджетным выгоранием.