Мыслить деньгами. Как принимать нужные финансовые решения и не беспокоиться о расходах

Взаимные фонды, паевые инвестиционные фонды: способ объединения средств большого числа мелких частных инвесторов для инвестиций в разные инструменты, отрасли и страны. Такие фонды диверсифицированы. Ими руководят профессиональные управляющие. Именно они будут определять, в какие активы инвестировать, а какие продавать. В такие фонды входят разнообразные активы, в том числе ценные бумаги самых разных компаний с целью минимизации риска (диверсификации). Фонды — простой способ начать инвестировать, и людям нравится в них то, что менеджеры позаботятся обо всем! Это избавляет инвестора от необходимости гадать на кофейной гуще.

Акции: в большинстве случаев, когда люди говорят о паевых фондах, они имеют в виду фонды акций. С их помощью управляющие покупают корпоративные акции. Существуют фонды акций разных видов. Фонды роста формируются из акций, которые обеспечивают наибольшую доходность. Фонды дохода состоят из акций, которые приносят хорошие дивиденды. Индексные фонды составляются из акций всех компаний на определенном рынке (например, из акций, входящих в индекс S&P 500), поэтому ваши доходы будут примерно соответствовать доходности более широкого рынка. Также существуют отраслевые фонды, ориентированные на конкретные отрасли.

КАКОВА ВАША ТОЛЕРАНТНОСТЬ К РИСКУ?

Риск часто ассоциируется с возвратом на инвестиции. Вы должны понимать, где проходит ваша граница между максимизацией прибыли с вложений и поиском того уровня риска, с которым вы готовы мириться.

Разные инвестиции несут в себе разную степень риска.

Упомянутые мной термины могут вас озадачить, но постарайтесь не увязнуть в деталях. Я хочу, чтобы вы поняли: каждый вид инвестиций сопряжен с определенным риском. Вы должны знать свою толерантность к нему и бумаги, в которые хотели бы инвестировать.

Ни у кого нет хрустального шара, и рынок всегда будет колебаться — в этом его суть. Вот почему я всегда призываю людей инвестировать в долгосрочную прибыль (подробнее об этом позже) и знать свой предел терпимости к риску.

7. Уточнен ли временной горизонт?

Рискоемкость — мера того, с каким финансовым риском вы можете справиться, или сумма, которой вы позволите себе рискнуть. Чем больше цели, тем выше риски. Если вы хотите сделать рискованное вложение, можете ли вы позволить себе потерять все? Чтобы принять решение, спросите себя: на какой риск я готов (-а) пойти, чтобы достичь своей цели? Какой рост (и, соответственно, риск) меня устроит? Сколько денег мне нужно инвестировать? Рискоемкость пропорциональна вашим целям.

Толерантность к риску — это то, на какой риск вы готовы пойти эмоционально. Рискоемкость — то, на какой финансовый риск вам нужно пойти, чтобы достичь определенной финансовой цели. В конце концов ваша истинная рискоемкость превосходит вашу толерантность к риску.

Если ваша цель краткосрочная, примерно на два-три года, то потенциал риска высок (необходим большой риск, чтобы достичь цели в ближайшее время). Тогда, пожалуй, инвестиции — не лучший вариант. С долгосрочными целями рискоемкость может стать для вас более приемлемой. Какую отдачу вам нужно увидеть, чтобы достичь своих целей?

Знание временного горизонта поможет вам определить уровень риска и подходящий вам вид инвестиций.

Рассчитайте свой балл

Оцените себя по семи пунктам, перечисленным выше, начисляя по баллу за каждое «да». Сколько получилось? Четыре из семи (71%)? Шесть из семи (86%)? Как довести значение до 100%?

КАК СДЕЛАТЬ РАЗУМНОЕ ВЛОЖЕНИЕ

Моя инвестиционная философия проста: не усложняйте. Под этим я подразумеваю: «Инвестируй в долгосрочную прибыль и расслабься». И вот почему.

При краткосрочных инвестициях люди задаются следующими вопросами.

• Какие акции стоит купить?

• Рынок рухнет? Стоит ли мне вывести средства сейчас?

• Учитывая то, что происходит в политике, чего я могу ожидать от своих вложений?

Краткосрочные инвесторы сосредоточиваются на том, что происходит с фондовым рынком в конкретный период. Они пытаются получить быструю прибыль. Им приходится ловить момент.

Это сложно и очень рискованно. Попытки действовать на рынках, особенно в периоды высокой волатильности, могут привести к панике и необдуманным покупкам (или продажам) и принятию иррациональных решений. Вы наблюдаете, как ваши сбережения растут и уменьшаются, очень легко много потерять.

Долгосрочные инвестиции наиболее надежны, они зависят не от ежедневных взлетов и падений рынка, а от устойчивых тенденций.

Это означает, что происходящее прямо сейчас, что бы ни влияло на фондовый рынок, на самом деле не имеет значения. Потому что вы тут надолго.